對某些美國人來說，在2026年達到百萬富翁的地位，可能是舒適退休的最低標準。根據Northwestern Mutual的2026年規劃與進展研究（1），事實上，大多數美國人認為理想數字是146萬美元。
不幸的是，大多數長者遠低於此目標。根據Empower（2）的數據，退休儲蓄的中位數為547,840美元，而60多歲的長者為568,116美元。換句話說，數百萬長者必須準備過一種低於其理想目標的退休生活。
以下是那些達到目標一半以上（75萬美元）的長者，退休生活可能是什麼樣子。
將標準的4%法則應用於75萬美元，每年可提取30,000美元。同時，根據社會安全局（SSA）（3）的數據，平均社會安全金為2,071美元，相當於每年近25,000美元。總計，這筆積蓄加上標準的社會安全金，可提供每年55,000美元的退休收入。
這令人驚訝地接近典型退休人員的支出。根據聖路易斯聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank）（4）的數據，截至2024年，由65歲以上人士領導的家庭平均每年支出為61,432美元。簡單來說，一位領取平均社會安全金並擁有75萬美元退休儲蓄的退休人員，其退休生活水平已接近典型水平。
然而，這些都只是廣泛的概括。您退休後的支出需求取決於個人情況和居住地點。對於一個生活方式節儉、無債務並居住在阿拉巴馬州的人來說，75萬美元可能綽綽有餘。但對於居住在舊金山、有多筆利息支付和貸款的人來說，75萬美元可能還不夠。
如果您擔心退休金不足，以下是一些讓退休生活更舒適的方法。
如果您在退休儲蓄相對較少的情況下，仍在為應付開銷而掙扎，您可能需要尋找優化預算的方法。
兩種常見策略是「債務雪崩法」（debt avalanche method），將額外資金優先用於償還利率最高的餘額；以及「債務滾雪球法」（debt snowball method），優先償還餘額最小的債務以建立動力。然而，這兩種方法都需要預算中有足夠空間支付超過最低還款額。
如果這似乎不可行，或者高利率讓您難以取得進展，債務整合可能是另一個選擇。像Credible這樣的平台可以讓事情更容易管理。債務整合不僅將多筆月付款合併為一筆，還可能幫助您降低平均利率。
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如果符合資格，他們可以與您的債權人協商和解，直到您所有已登記的債務都得到解決。
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儲蓄有限的長者也需要意識到意外醫療費用的風險。由於錯誤空間很小，未被Medicare涵蓋的慢性健康狀況或與年齡相關的問題可能會破壞您的退休計劃。
其中一項未涵蓋的健康問題是長期照護的需求。對許多長者來說，這是一筆六位數的長期開銷，可能對他們的整體財務計劃造成毀滅性影響。長期照護保險可以潛在地減輕這種風險。這項保單涵蓋居家協助、護理之家或輔助生活設施的費用。
沒有適當的規劃，支付長期照護費用可能會耗盡您的退休基金。在許多情況下，支付照護費用的負擔經常落在家庭成員身上——可能加劇他們的財務壓力。
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