聯準會在2022年和2023年為了對抗通膨，積極提高聯邦基金利率，但在2024年底開始放寬政策。事實上，聯準會在接下來的一年內共降息六次，總共降了175個基點，並在2026年初暫停降息。專家認為今年晚些時候可能還會有更多降息。
降息對於計劃購屋或還債的人來說是值得慶祝的消息，但你也可以預期銀行存款和部分投資的利息收益會減少。換句話說，現在是重新評估你的儲蓄存放地點並尋找最大化利息收益方法的好時機。
利率下調對銀行業務和借貸有多方面影響。以下是聯準會降息後你可以預期的變化：
貸款：如果你有固定利率貸款，利率不會改變。然而，如果你想申請新的房貸或車貸，或是重新貸款，貸款機構提供的利率將會降低。這使得借款更為划算，因為你將累積較少利息，月付金額也可能降低。
銀行帳戶：銀行存款的年百分比收益率（APY）會下降，因此你在支票和儲蓄帳戶中的現金利息收入會減少。
低風險投資：如果你已有保證回報的投資帳戶，例如定期存款（CD）或美國國庫券，你的利率將維持不變，但新開帳戶的利率將開始下降。
由於最近一次聯準會降息幅度較小，短期內你的利率可能只會有漸進式變化。不過，2026年後期可能還會有更多降息，因此現在是鎖定高利率並規劃下一步的好時機。
對於日常現金和緊急備用金，最好仍將資金保留在銀行，以確保資金的便利且無罰款取用。
但隨著銀行降低存款帳戶利率（銀行可隨時調整），你的存款收益將減少。因此，你應該檢查銀行帳戶的APY，並比較其他銀行是否提供更高利率。以下是一些可能比一般支票或儲蓄帳戶利率更高的選擇：
對於未來幾個月內不打算使用的資金，考慮將其從儲蓄帳戶轉入定期存款（CD）。這樣你可以在利率再次下跌前鎖定約4%的APY。
除了比較利率外，也要尋找期限較長的CD帳戶，因為目標是讓你的高利率能持續超過未來可能的降息期。
這個策略對於正在為購屋頭期款存錢的人特別有用。將儲蓄轉入CD，可以在等待房貸利率下降的同時鎖定高APY。如果不確定何時會用到這筆錢，也可以考慮CD階梯法（開設多個不同到期日的CD）。
與CD類似，美國國庫券也是為未來支出儲蓄並想在利率下跌前鎖定高利率的好選擇。目前部分國庫券的利率仍約為3.7%。不過，聯準會降息意味著這些利率不會長期維持在高位。
在購買國庫券前，應比較其利率與CD的條件，找出能最大化收益的選擇。且國庫券的收益不需繳納州或地方稅。
隨著利率下降，若想維持或超越現有現金存款和固定收益資產的收益，必須承擔更高風險。這表示當你的CD、國庫券和債券到期時，可能需要將資金轉移到股票投資組合。
雖然降息通常對股市有利，但未來幾個月股市的反應仍難以預測，因此需要耐心等待市場穩定。部分專家建議投資對降息較敏感的股票，如房地產投資信託（REITs）和小型股。
聯準會的利率決策會直接影響你的財務狀況。那麼，高利率和低利率哪個更好？
目前是否適合投資定期存款？這取決於你的時間規劃和目標。了解更多關於現在是否適合投資CD的資訊。
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了解聯準會貨幣政策如何影響你的利息收益，是做出明智理財決策的關鍵。
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