個人財務規劃中不乏各種預算和支出規則。有一種說法是，你不應將每月收入的 30% 以上用於住房。另一種說法是，務必儲蓄收入的 10%。從退休儲蓄中提取的金額不應超過 4%。然後，還有黃金比例預算。以下是 Morningstar 建議你考慮此策略的原因。
財務顧問可以協助你根據自身需求和目標制定財務計畫。
這種預算方法透過衡量總收入中有多少用於過去、現在和未來，來細分你的每月支出。
根據 Morningstar 的說法，你的支出可以細分為以下財務時間軸：
過去：支付你過去購買或做過的事情的費用
現在：資助你目前的生活方式
未來：累積資產以創造未來收入
舉例來說，年收入 6 萬美元的人，每月總收入為 2,500 美元。如果她每月為退休儲蓄 250 美元，並支付 250 美元給信用卡，那麼她的黃金比例將是 10-80-10，其中 10% 用於過去（債務），10% 用於未來（退休），80% 用於現在的住房、食物和其他生活開銷。
透過分析自己的支出並計算黃金比例，你可以在不陷入如何花費在雜貨、汽油、衣物、手機、電視頻道和其他開銷等細節中，來對自己的預算進行體檢。這種逐項預算可能會令人困惑、望而生畏，而且非常枯燥乏味。它可能會讓人們不願理性地審視自己的支出，並制定一個將每一塊錢導向他們想要去向的計畫。
Morningstar 解釋說：「具體的金額沒有幫助，因為每個人的財務狀況都不同。」相反，黃金比例「省略了所有審查和逐項列出的步驟，直接切入你真正需要知道的核心：你的現金管理是否健康？你存的夠嗎？」
雖然這個預算計畫沒有嚴格的限制，但 Morningstar 建議目標是儲蓄 20%，同時將債務支付控制在總收入的 30% 或以下。30-50-20 的預算可以作為長期的最終目標。但你還應該注意，其他專家推薦「36% 法則」，該法則指出你的債務收入比不應超過 36%。
黃金比例預算呼應了更廣為人知的 50-30-20 預算，該預算建議將 50% 的收入用於必需品，30% 用於想要的東西，20% 用於儲蓄和償還債務。「必需品」類別包括住房、食物、水電、保險、交通和其他必要的生活成本。
另一種方法，受到行為經濟學家的青睞，建議完全跳過預算，因為大多數人根本無法堅持任何形式的正式支出計畫。相反，他們建議自動化儲蓄以達成特定目標和金額，然後自由地花費剩餘的錢。
Morningstar 在一篇文章中表示：「如果你的債務健康且已達成儲蓄目標，那麼你就可以毫無負擔地花費剩餘的錢！無論你花在餐廳、度假、衣服還是模型火車上都無所謂。」他設定了 10-60-30 的比例作為個人目標。「如果你的過去和未來都處於良好狀態，那麼你就可以省略所有逐項列出和糾結的步驟，盡情享受你的生活和金錢。」
每個人的財務目標和情況都不同。考慮諮詢財務顧問以獲得個人化的專業建議。
黃金比例預算透過衡量總收入中有多少用於過去、現在和未來，來細分你的每月支出。這種方法有助於將你的財務納入時間軸，並根據短期、中期和長期需求調整目標。
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