英國央行第五度將英國利率維持在 3.75%，使其保持在 2023 年 2 月以來的最低水平。

在美以戰爭與伊朗爆發前，利率原預期在 2026 年下降，但衝突的經濟後果已推升全球通膨，使得降息可能性降低。

利率影響數百萬人的房貸、信用卡和儲蓄利率。

利率告訴你借錢的成本，或儲蓄的回報。

英國央行的基準利率是其向其他銀行和建築協會收取的借款費用，這影響了它們向客戶收取的房貸利率以及支付給儲蓄的利率。

央行透過升降其基準利率來將英國通膨——物價上漲的速度——維持在 2% 或接近 2%。

當通膨高於此目標時，央行通常會提高利率。

其目的是鼓勵人們減少支出，降低對商品和服務的需求，並限制物價上漲。

英國央行的基準利率在 2023 年升至 5.25%。該利率維持在該水平直到 2024 年 8 月，當時央行開始降息。

五次降息後利率降至 4%，隨後央行在 2025 年 9 月和 11 月的會議上維持利率不變。

接著在 2025 年 12 月降息，然後在 2026 年 1 月、3 月、4 月、6 月和 7 月維持利率穩定。

同時，英國主要的通膨指標 CPI，自 2022 年 10 月因烏克蘭戰爭創下的 11.1% 高點以來已顯著下降。

截至 2026 年 6 月的一年內，CPI 為 2.6%，較前一個月下降 0.2 個百分點。

負責追蹤英國通膨的國家統計局 (ONS) 表示，下降歸因於燃料和食品成本的降低，儘管這些預計是暫時的。

美以戰爭與伊朗的衝突已推升全球能源和燃料成本，進而普遍加快了物價上漲的速度。

年初時，央行預計在 2026 年降息兩次，首次降息預計在 3 月或 4 月。

然而，衝突爆發後燃料價格和通膨的上升打亂了所有這些預期。由於該地區供應中斷，油價最初急劇上漲，但在達成各種停火協議後又回落。

當美國和伊朗於 7 月恢復在荷姆茲海峽的攻擊時，油價再次上漲。

央行行長 Andrew Bailey 表示：「通膨下降速度比我們預期的快，但中東衝突持續導致能源價格高企且波動不定。」

「這將導致通膨在今年晚些時候再次上漲。無論衝突如何發展，我們的職責是確保任何通膨的上升都是暫時的，並使其回到我們 2% 的目標。」

英國家庭的能源帳單在 7 月 1 日生效的最新價格上限上漲後有所增加，這可能會推高英國通膨。

鑑於不確定性，許多分析師認為利率在可預見的未來可能會維持在 3.75%。

根據政府的英國住房調查，不到三分之一的家庭擁有房貸。

約有 50 萬房主擁有「追蹤」英國央行利率的房貸。這意味著任何降息都意味著他們未償還貸款的月還款額減少。

另外約有 50 萬房主採用標準浮動利率 (SVR)，他們依賴貸款機構選擇是否轉嫁央行任何降息。

但絕大多數房貸客戶——約 87%——擁有固定利率交易。雖然他們的月付款不會立即受到利率變動的影響，但他們未來的交易會受到影響。

根據金融資訊服務 Moneyfacts 的數據，截至 7 月 30 日，新的兩年期固定利率交易的平均利率為 5.62%，高於 3 月初的 4.83%。

對於尋求五年期交易的人來說，同期平均利率為 5.66%，高於 4.95%。

平均兩年期追蹤利率為 4.51%。

預計到 2027 年底，每年平均約有 80 萬份利率為 3% 或以下的固定利率房貸將到期。這些交易到期客戶的借款成本可能會急劇上升。

您可以透過使用我們的計算器，了解您的房貸可能如何受到未來利率變動的影響：

英國央行的利率也會影響信用卡、銀行貸款和汽車貸款的收費。

如果央行降息使借款成本降低，貸款機構可以決定降低自己的利率。

然而，這通常發生得很慢。

央行基準利率也影響儲戶的存款收益。

基準利率下降可能意味著銀行和建築協會提供的儲戶回報減少，反之亦然。

截至 7 月 29 日，Moneyfacts 表示，基於 10,000 英鎊餘額的活期儲蓄帳戶的平均利率為 2.55%。活期現金 ISA 的平均利率為 2.73%。

願意鎖定資金一年期的客戶的平均利率為 4.27%。

利率下降尤其影響那些依賴儲蓄利息來增加收入的人。

近年來，英國在 G7（代表世界七大所謂「已開發」經濟體的集團）中擁有最高的利率之一。

2024 年 6 月，歐洲中央銀行 (ECB) 開始降低歐元區的主要利率，從創紀錄的 4% 降至 2025 年 6 月的 2%。

然而，在 2026 年 6 月，ECB 將利率上調至 2.25%，以應對伊朗戰爭。

美國中央銀行——聯邦儲備委員會——自 2025 年 9 月以來已降息三次，將利率降至目前的 3.5% 至 3.75% 範圍，為 2022 年以來最低。

聯準會在 7 月會議上再次投票決定將利率維持在該水平，這是新任主席 Kevin Warsh 任內的第二次會議。

美國總統唐納·川普曾一再抨擊前任聯準會主席 Jerome Powell 未能降息。

Warsh 預計將普遍更支持降息，但也必須應對伊朗衝突的後果。

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