倫敦，4月21日（路透社）——勞埃德銀行集團成為英國首家推出人工智慧工具以協助客戶做出投資決策的銀行，儘管AI對於嚴格監管的金融建議行業的影響正受到審視。

這家英國銀行告訴路透社，他們正在透過旗下蘇格蘭寡婦退休金與投資部門，對一小部分客戶試行這款由AI驅動的工具，提供所謂的投資「指導」而非建議。該產品預計將於今年晚些時候擴大推廣。

投資指導與金融建議有何不同？

其他英國銀行如何看待AI？

勞埃德的新AI投資工具是什麼？

AI帶來的監管疑慮有哪些？

利用AI的舉措是英國銀行為了與主導金融建議市場的專業財富管理公司競爭所採取的最新策略。

匯豐銀行、巴克萊銀行和勞埃德銀行都增加了在此領域的投資，試圖爭取市場份額並擴大其基於費用的業務，因為低利率已壓縮貸款收入。

蘇格蘭寡婦執行長奇拉·巴魯亞表示，該工具將像投資的導航系統一樣，幫助客戶了解選項，但不會替他們做決定。

這種區別很重要。指導是廣泛且通用的，而金融建議必須針對個人量身定制，並受到更嚴格的監管要求。

專家指出，利用AI提供建議並非沒有風險，擔心算法可能放大錯誤、誤導銷售產品，並使公司無法向客戶或監管機構解釋建議內容。英格蘭銀行也在密切關注AI技術的推廣情況。

此外，英國金融行為監管局（FCA）週二表示，勞埃德銀行是包括巴克萊、瑞銀和益百利在內的八家機構之一，將與監管局一同進行AI應用的實地測試。作為其中一部分，勞埃德透過蘇格蘭寡婦將測試AI支持的「目標支持」服務。

目標支持是一項新創的受監管活動，提供比全面建議更輕量的服務，是監管機構努力縮小建議缺口的核心，因為越來越多人無法負擔或獲得個人化的金融建議。

勞埃德銀行並非唯一探索此類工具潛力的大型英國銀行。

匯豐銀行告訴路透社，他們也在研究FCA新框架下AI在財富管理中的應用潛力。

匯豐英國零售銀行與財富管理主管何塞·卡瓦略表示：「這對於擁有約2萬至5萬英鎊流動資產的客戶來說，可能非常有效，能夠引導他們透過例如增加ISA（個人儲蓄帳戶）投資來讓資金發揮作用。」

ISA是英國一種免稅的儲蓄與投資帳戶。

FCA已啟動一項審查，探討AI如何重塑金融服務。作為該審查的一部分，監管局正在研究AI在多大程度上可能將市場權力從受監管的金融機構轉移到控制消費者介面和數據的科技公司手中。