美國第八巡迴上訴法院已終結對SAVE學生貸款還款計畫的法律挑戰，並指示地方法院批准川普政府與密蘇里州之間結束該計畫的擬議和解案。

隨著這項判決，SAVE計畫將被永久廢除。該計畫由拜登政府創設，為借款人提供了聯邦學生貸款還款選項中最低的月付金。

SAVE計畫已有超過700萬人註冊，在法律訴訟持續期間，這些借款人已處於寬限期一年半，他們很快就需要轉向其他還款選項。

SAVE計畫是一個收入導向的學生貸款還款計畫，由拜登政府於2023年推出，旨在透過根據收入和家庭規模降低月付金，使借款人的還款更加可控。它也旨在防止低月付金借款人的貸款利息飆升，並為某些低收入借款人加速貸款豁免。

根據教育部數據，目前有超過700萬名借款人註冊SAVE計畫，另有45萬名表示有意註冊的借款人也將受到該協議的影響。

隨著SAVE計畫的終止臨近，所有這些借款人都需要申請替代還款計畫。從7月1日起，聯邦貸款服務機構將通知借款人，他們有90天的時間轉換到新的還款計畫。未能在截止日期前轉換到新計畫的人，將被自動納入標準還款計畫，或將於7月推出的新分級標準還款計畫。

Earnest的消費者金融專業人士Kaydee Ambas表示：「SAVE計畫的終止，取消了目前借款人最實惠的還款計畫選項，許多人將立即感受到財務衝擊。」

她補充說：「雖然國會已安排SAVE計畫於2028年自然到期，但借款人原本預期在過渡之前，還能有幾年可預測且更實惠的還款期。現在他們面臨的是加速的轉變和更短的準備時間。」

SAVE計畫的廢除可能會促使未來借款人重新考慮聯邦學生貸款是否適合他們。就還款選項而言，重要的是要考慮川普的「One Big Beautiful Bill」法案如何改變了聯邦學生貸款格局，並取消了一些使聯邦貸款如此吸引人的優惠。

根據OBBB，從2026年7月起，新的聯邦貸款借款人將只有兩種還款計畫可供選擇：標準還款計畫和新的還款援助計畫。

標準還款計畫允許學生貸款借款人在10至25年內支付固定金額。還款援助計畫允許借款人在長達30年的時間內，每月支付其收入的1%至10%。

私人學生貸款貸方提供的還款選項更少，因為通常只能選擇五年到十五年之間的期限，而且這些計畫不考慮您的收入。

在權衡聯邦貸款與私人貸款時，除了還款計畫外，您還需要考慮幾個因素，以確定哪種類型的貸款最適合您。這包括借款限額、利率、信用評分要求、寬限期以及延期和寬限選項。

數百萬借款人現在聽憑政府的下一步行動，必須迅速調整並制定新的學生貸款還款計畫——但專家表示，仍有可行的選項。

Ambas說：「首先，登入他們的服務機構帳戶審視選項，使用聯邦貸款模擬器比較不同的收入導向還款計畫，並在系統不堪重負之前提交您偏好的計畫申請。即將推出的還款援助計畫將無法複製SAVE的實惠性，因此提早準備至關重要。」

收入穩定且信用評分良好的借款人可以考慮向私人貸方再融資他們的貸款，以獲得更有利的條款。然而，在探索此選項之前，重要的是要注意，再融資您的學生貸款意味著您將失去聯邦學生貸款附帶的保護，例如公共服務貸款豁免（PSLF）和收入導向還款計畫。

Ambas表示：「關鍵是現在就積極評估您的選項，而不是等待看會發生什麼。」

無論接下來發生什麼，您仍可以採取措施減少您的學生貸款餘額。

支付超過最低還款額：每月支付超過最低還款額可以減少您在貸款期間支付的總利息，並縮短還款期限。

設定自動付款：將您的貸款設定為自動付款意味著您永遠不會錯過付款，也不會面臨額外的費用或損害您的信用評分。此外，聯邦貸款借款人最多可獲得1%的自動付款折扣。

如果可行，請再融資聯邦貸款：貨比三家，看看再融資您的學生貸款是否能幫助您節省費用。信用評分較佳的借款人或許能夠從私人貸方那裡獲得更好的利率，從而隨著時間推移節省利息並縮短還款期限。當然，這確實意味著失去某些聯邦保護，但如果您不需要依賴收入導向還款計畫、延期和寬限計畫，並且不符合PSLF資格，這對您的情況來說可能是合理的。