如果你為了管理帳戶而親自前往銀行分行，那你算是少數。根據美國銀行家協會（American Bankers Association）在2025年的調查，只有9%的人偏好透過實體銀行親自處理銀行交易，相較之下，76%的人則偏好線上銀行。

過去，傳統的實體銀行是唯一的選擇。但現在，大多數銀行都提供實體服務與線上銀行的結合，讓你可以選擇線上管理帳戶或親自前往分行。然而，如果你想降低銀行費用或提高存款利息，你可能會想嘗試純線上銀行。

線上銀行，或稱數位銀行，是透過網際網路進行的，無論是透過應用程式或電腦。如果你的金融機構提供線上銀行服務，或是純線上銀行，你通常可以從任何有網路服務的地方，24/7全天候進行以下所有活動：

申請銀行帳戶、貸款和信用卡

近年來，許多銀行已從實體服務轉向這些線上和行動產品。事實上，過去五年來，美國已有超過6,000家商業銀行分行關閉。

傳統銀行和線上銀行之間的主要區別在於是否能親自辦理銀行業務。

透過傳統銀行，你可以在營業時間內前往分行辦理諸如購買匯票、提領現金或使用保險箱等業務。有些傳統銀行也提供面對面的財富管理服務或財務諮詢。

如果你轉為純線上銀行，你可能無法獲得這些服務，但有一個主要的優勢：線上銀行的營運成本較低，因此它們傾向於透過低廉或免收的銀行費用、較高的存款利率和更好的信用卡回饋來回饋客戶。

你不需要一定需要在傳統銀行和線上銀行之間做選擇，因為許多銀行同時提供這兩種選項。但如果你目前只依賴傳統銀行，將部分資金轉移到線上銀行可能會讓你受益。結合這兩種銀行類型，你可以獲得兩全其美的好處：在需要時獲得面對面的支援，以及24/7的銀行服務、具競爭力的存款利率和較低的費用。

例如，你可能會想在傳統銀行開設一個支票帳戶用於日常交易，但將應急儲蓄存入線上高收益儲蓄帳戶。

儘管你可能認為將存款轉移到線上銀行會降低帳戶安全性，但事實恰恰相反。根據提供網路安全服務資訊和評論的公司Comparitech的數據，2023年發生金融數據洩漏的公司中，有近一半是銀行，但線上銀行遭受數據洩漏的比例不到0.5%。

無論你選擇哪種方式，在任何銀行開戶前，請確保你能回答以下問題：

地點：對於傳統銀行，你所在地區是否有銀行分行？

保險：該銀行是否獲得FDIC（聯邦存款保險公司）的保險，根據BankFind Suite的規定？對於信用合作社，是否根據NCUA.gov獲得NCUA（國家信用合作社管理局）的保險？

安全性：帳戶是否提供雙重認證和臉部辨識等基本安全功能？

費用：是否有月費或因低於最低餘額要求而產生的費用？

年化報酬率（APY）：你的存款能否獲得具競爭力的利率？

交易速度：該銀行是否使用像FedNow這樣的支付服務，讓你能在幾秒鐘內存取薪資存款和轉帳付款，還是需要1-3個工作日的延遲？