在其漫長的職業生涯中，廣播名人兼暢銷書作家達夫·藍西（Dave Ramsey）觀察到美國人財務狀況的幾個關鍵指標。

他表示，其中一項指標甚至可能預測一個中產家庭能否擺脫現有的收入階層，晉升為富裕階層。

至少，他是在軍人麥可（Micah）打電話進節目尋求購車建議時這麼說的。當時 24 歲的麥可來自華盛頓特區，年收入 8 萬美元。他已經擁有一輛價值 1.3 萬美元的汽車，但他卻想花 3 萬美元現金購買一輛新的跑車——Nissan 370Z。他承認這純粹是為了享受，新車將是「玩樂」用途。

他打電話給藍西，詢問是否應該將這筆錢用於投資，而不是花在車子上——就在那時，藍西向他透露了一個小秘密，讓他「一生都不會停留在中產階級」。

藍西的建議很簡單：拒絕第二輛車。

至於他的理由，這位理財大師指出他多年來的觀察：「你知道一個人會停留在中產階級的方式，就是當他們擁有兩輛非常漂亮、明顯月付金高達 500、600 或 700 美元的汽車，停在一棟中產階級的房子前面。」

如此一來，這位《The Ramsey Show》主持人指出了顯而易見的一點：更多的車輛意味著更多的帳單。

至於這些帳單的規模，根據 Experian 的數據，美國人在 2025 年第四季購買新車平均借貸 43,582 美元，購買二手車平均借貸 27,528 美元。

這筆錢可以花在其他地方。

如果你不像麥可那樣，需要貸款買車，那麼這更是重新考慮購買的理由。當你還在努力償還舊車的貸款時，為何還要買另一輛車，增加額外的月付金？

如果你覺得高額的月付金讓你喘不過氣，重新貸款可能提供一些緩解。

根據 LendingTree 的數據，重新貸款的車主平均每月可節省約 142 美元。而選擇較短還款期限的借款人，在貸款期間平均可節省 6,291 美元。

除了削減每月的汽車付款額，也值得考慮降低每月的保險費用。

根據 Forbes 的數據，2025 年全險汽車保險的全國平均費用為每年 2,149 美元（或每月 179 美元）。然而，費率可能因你的州、駕駛記錄和車輛類型而有很大差異。

如果你想增加財富，藍西也有建議。

「如果你想累積財富，你必須盡可能減少投入會貶值的資產。」他說。他也表示，試圖累積財富的人，在汽車等貶值資產上的投入不應超過收入的 50%。

那麼，他們可以用剩下的收入做什麼呢？藍西非常推崇緊急儲蓄帳戶。

在 2025 年的一集《The Ramsey Show》中，他說：「我不在乎你把它放在襪子抽屜裡。」他補充說：「緊急基金不是為了賺錢。它是為了防止你動用投資或陷入債務。」

緊急基金可以幫助你還清債務，並在面臨不可預見的情況時（例如意外失業或醫療緊急情況）保持正軌。

即使緊急帳戶沒有像股票市場投資那樣的潛在回報，你仍然可以讓你的現金獲得增長。

像 Wealthfront 現金帳戶這樣的 ટ્રેડિંગ帳戶，可以成為你未投資現金增長的絕佳場所，它提供具競爭力的利率，並且在你需要時可以輕鬆取用你的資金。

Wealthfront 現金帳戶目前透過合作銀行提供 3.30% 的基礎年利率，新客戶在前三個月內最高可獲得額外 0.75% 的加碼，最高可達 15 萬美元，總計可變年利率為 4.05%。

根據 FDIC 的三月報告，這相當於全國存款儲蓄率的十倍。

此外，Wealthfront 向啟用直接存款（最低 1,000 美元/月）至其現金帳戶並開設和資助新投資帳戶的新客戶提供額外的 0.25% 年利率增長，沒有到期日或餘額限制，這意味著你的年利率可能高達 4.30%。

沒有最低餘額或帳戶費用，以及 24/7 提款和免費國內電匯，你的資金始終可供使用。此外，透過合作銀行，你還可以獲得高達 800 萬美元的 FDIC 保險資格。

一旦你有了足夠的錢來保護自己，你可能會想建立自動化且無痛的投資系統。透過 Acorns，你可以在日常消費的同時進行投資。

它的運作方式如下：每當你使用連結的簽帳金融卡或信用卡進行消費時，該應用程式會自動將總金額四捨五入到最接近的美元，並將零錢投資於由 Vanguard 和 BlackRock 等頂級投資公司專家管理的多元化 ETF 投資組合。

例如，如果你買一個 3.25 美元的甜甜圈，Acorns 會將購買金額四捨五入到 4 美元，並將零錢投資於一個明智的投資組合。因此，一筆 3.25 美元的消費就自動成為你未來 75 美分的投資。

除了投資市場，你可能還想考慮投資組合中的替代資產。例如，根據資產管理公司 Empower 的一項調查，近一半擁有 1 至 500 萬美元銀行存款的受訪美國人表示，房地產是他們財富的主要因素。

因此，與其將錢花在汽車等貶值資產上，你可能想考慮將這筆錢投入房地產等投資機會，這些資產會增值，分散你的投資組合，並為你帶來被動收入——所有這些因素都有助於你累積財富。

不過，如今你不必全額購買房產才能進入這個資產類別。你現在可以透過投資度假屋或出租物業的股份來進入這個市場，例如透過 Arrived。

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