金錢越多，問題越多？是也不是。
儘管 401(k) 計劃行業備受批評，但它確實幫助千禧世代（Baby Boomers）累積了龐大的退休財富。許多人多年來遵循指示：最大化提撥額度，並利用數十年的稅務遞延複利增長。在經歷了多年強勁（儘管波動）的市場回報後，富裕的千禧世代的帳戶餘額高得驚人。他們在退休時面臨的風險金額也同樣高漲，這提高了對具備稅務知識的資產分配和長壽規劃的需求。具有前瞻性的顧問公司正密切關注這一趨勢。
「有許多千禧世代發現自己坐擁 300 萬、500 萬甚至 1000 萬美元的淨資產，其中大部分在退休帳戶中，」Carson Group 的首席稅務策略師 Debbie Taylor 表示。「即使在十年前，他們也無法夢想達到這樣的餘額。他們沒有受過如何解鎖這些收益並在退休期間管理這些財富的訓練。」
事實證明，許多顧問也未受過訓練，因為他們一直專注於資產累積的問題。這就是為什麼整個行業的公司都在投資稅務規劃能力，包括 Carson 及其名為 Steve 的 AI 平台。對 Taylor 來說，這是一個稅務專家極為興奮的時代，有一點非常清楚：有價值的客戶將會用腳投票。
Taylor 本人於 2024 年被 Carson Group 正式收購，雖然這不是最大的一筆交易，但 Taylor Financial 的專業稅務規劃能力預計將為顧問和客戶帶來巨大差異。
「這個時刻令人興奮之處在於，技術已經發展到足以讓我們變得更加高效，」Taylor 解釋道。「過去的方式要求顧問在三個或四個不同的平台之間切換，手動收集客戶數據，然後你會有一個有 15 列的電子表格，用來生成一個深思熟慮的稅務建議。完全無法擴展或盈利。」
過去耗時費力的手動工作，正迅速轉變為整個行業中顧問和客戶之間流暢、高效的規劃流程。目標不再是簡單地遞延稅款，而是始終考慮資產累積階段和分配階段，並在家庭層面進行協調。
「這種規劃正成為許多公司希望服務的富裕千禧世代的標配，」Taylor 說。「他們面臨著高額的最低提領額（RMDs），對遺產規劃有 grandes 問題，而且他們不知道如何規劃收入。分配規劃至關重要，但許多公司並未給予應有的重視。」