數位英鎊實驗室正在測試結合穩定幣支付與模擬數位英鎊結算的跨境貿易融資流程。

英格蘭銀行的數位英鎊實驗室正作為一項專注於貿易融資的實驗的一部分，測試穩定幣與潛在的數位英鎊是否能在相同的跨境支付流程中運作。

根據三家公司週三發布的聲明，該實驗涉及 NOBO Finance、Dun & Bradstreet 和 Polygon Labs，其中出口商透過穩定幣管道接收預付款，而英國進口商則使用模擬的數位英鎊完成結算。

該專案還包括一項獨立的工作流程，旨在透過結合交易數據、開放金融資訊和 Dun & Bradstreet 的商業風險數據，為小型企業創建可重複使用的信用檔案，並由 Polygon 提供智慧合約基礎設施。

該測試旨在減少參與跨境貿易的中小型企業的結算延遲和融資限制。出口商在發貨後可能需要數天才能收到付款，這會佔用營運資金，使得貿易融資對小型企業尤其重要。

數位英鎊實驗室不使用真實客戶或資金，英格蘭銀行也尚未承諾發行數位英鎊。該中央銀行表示，實驗室中由參與者設計的實驗不應被解釋為未來銀行政策的指標，也不應被視為對這些公司或其產品的認可。

數位英鎊實驗室的實驗正值英國監管機構制定穩定幣規則，並為國家的金融基礎設施為更廣泛的代幣化資產轉型做準備之際。

今年六月，英格蘭銀行發布了針對被認為對英國金融體系具有系統重要性的英鎊計價穩定幣的草案規則。該提案允許發行方將其準備金高達 70% 存放在有利息的政府債務中，並為每種系統重要性穩定幣引入了暫時性的 400 億英鎊（528 億美元）發行上限，取代了先前對個人和企業持有量的限制。

該中央銀行目標是在 2026 年底前最終確定規則，為計劃於 2027 年推出的數位英鎊做準備。被視為系統重要性的穩定幣，意味著其使用足夠重要，可能對英國金融穩定構成風險，將受英格蘭銀行監管，而非系統重要性的穩定幣則仍歸英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority）管轄。

系統重要性穩定幣包括支付和以零售為導向的代幣。資料來源：英格蘭銀行

監管工作正與傳統支付基礎設施的現代化工作同步進行。今年五月，英格蘭銀行提議將其實時全額支付系統（RTGS）和清算所自動支付系統（CHAPS）轉向近乎全天候運營，包括週末和延長的每日營業時間，部分目的是為了支持跨境支付和新的結算模式，隨著代幣化的發展。