你可能已經有了財務計畫、一些儲蓄，並鎖定了一個目標年齡來結束職業生涯，安享晚年。
但許多美國人可能沒有足夠重視退休後的財務規劃——這種疏忽可能會嚴重影響他們安享晚年的生活品質。
以下是三個可能讓你無法成功退休的疏忽。
通貨膨脹可能會嚴重損害你的退休金——忽略或忽視其影響可能是一個大錯誤。
根據聯準會的預測(1)，如果你在 2026 年退休，預計未來 30 年將面臨約 2.42% 的通貨膨脹率。
然而，由於與伊朗的戰爭不斷升級，新的通膨擔憂正在浮現。CNBC 報導稱，近期油價飆升加上疲軟的就業市場，可能預示著滯脹期的到來——即高通膨率和緩慢的經濟增長對普通美國人的預算造成嚴重壓力(2)。
CME 集團首席經濟學家 Erik Norland 告訴 CNBC：「我一直擔心滯脹的威脅，部分原因是經濟面臨著如此多的不同通膨壓力。」「你有巨大的預算赤字，通膨率高於目標，而央行卻在寬鬆政策。然後你再加上每桶 100 美元的油價。」
此外，雖然每年 2.42% 聽起來不多，但隨著時間累積起來會相當可觀。例如，以每年 2.42% 的通膨率計算，今天 100 美元的雜貨帳單，十年後將花費你超過 124 美元。
如果通膨讓你擔心，可以考慮投資房地產投資信託基金和抗通膨債券等資產，以幫助你的投資組合跑贏通膨——儘管它們並不適合所有人。
這就是為什麼黃金長期以來一直被譽為市場不確定時期的避險資產。與紙幣不同，貴金屬無法由央行隨意創造——它不與任何單一國家、貨幣或經濟體掛鉤。
在過去 12 個月裡，金價已上漲近 80%(3)。這種增長很難反駁。
另一個常見的錯誤是忽略退休收入的稅務。事實上，你可能在兩種情況下支付了過多的稅——沒有考慮社會安全福利的稅務，以及沒有規劃帳戶提領的稅務。
例如，如果你與配偶聯合申報所得稅，且你們的合計年收入超過 44,000 美元，你們的社會安全福利最高可達 85% 被課稅(4)。這意味著可能只有 15% 的福利無需繳稅。
因此，你可以使用線上 IRS 工具來確定你的福利是否應稅。
此外，從稅收優惠帳戶（如 401(k) 和個人退休帳戶 (IRA)）的提領，也將被視為普通收入課稅，因此你需要在規劃和預算中考慮這一點。
如果這讓你感到頭暈，財務規劃師可以幫助你設計一個稅務效率高的提領策略——但你需要在退休前很久就開始這個過程，因為有些策略，例如羅斯轉換 (Roth conversion)，如果能在數年內執行，可能會更具稅務效益。
專門從事退休規劃的財務顧問可以幫助確保你最大化退休計畫的效益。
透過 Advisor.com 尋找合適的顧問非常簡單。該平台將你與您所在地區的持證財務專業人士聯繫起來，他們可以為你的退休策略提供個人化指導。
專業顧問還可以幫助你確定在退休前還有多少年可以投資，並評估你對市場波動的承受能力——這是建立適合你退休投資組合的正確資產組合的兩個關鍵因素。
透過 Advisor.com，你可以安排一次免費、無義務的諮詢，討論你的退休目標和長期財務計畫。
即使有財務顧問的幫助，在退休前和退休後規劃你的投資策略的變化也很重要。
在這方面，退休人員通常分為兩類：投資組合過於積極的人，容易遭受重大損失；以及投資組合過於保守的人，導致資金可能無法持續足夠長的時間。
退休時，你可能希望轉向更保守的投資組合，以保護你的收益並緩衝你的儲蓄免受股市波動的影響。但你也可以透過持有部分股票來平衡這一點，這樣你的儲蓄將繼續增長（這也有助於對抗通膨）。
你將需要確保你的投資組合能夠支持你整個退休期間的預期收入流，包括最低強制提領額 (required minimum distributions)，並確保它們盡可能具有稅務效率。
然而，退休規劃不僅僅是儲蓄策略。擁有一個財務穩健的退休，不僅需要仔細審視你的收入，還需要仔細審視你的支出。
你永遠不想被意外開銷打個措手不及。
你永遠不想被意外開銷打個措手不及。這就是為什麼許多人會使用預算。每天快速查看你的帳戶，可以確切地顯示你的錢花在哪裡。
這可以幫助你削減不必要的開支，然後你可以手動將節省的資金直接存入你的退休基金。無需電子表格，無需猜測，無需壓力。像這樣的小習慣隨著時間的推移會產生很大的影響。