在美國，年滿65歲意味著終於可以依賴醫療保險（Medicare）覆蓋大部分醫療費用。但在加入超過6270萬名參與此計劃的美國人之前，了解醫療保險涵蓋範圍及限制非常重要。

雖然醫療保險規則複雜難懂，但避免常見錯誤能有效保護你的退休基金。

醫療保險（Medicare）與醫療優勢計劃（Medicare Advantage）有許多差異。不理解這些差異可能導致你為不需要的計劃功能支付過高費用。

醫療保險由政府提供，適用於65歲以上或符合特定殘障資格的人士。私營健康保險公司則提供65歲以上人士的醫療優勢計劃。

若你即將退休，對醫療費用或自費需求感到擔憂，購買輔助健康保險可減輕你的負擔。

透過U65健康保險，65歲以下的美國人可比較多家頂尖保險公司的健康保險方案。只需輸入基本個人及財務資訊，系統即可在五分鐘內顯示包括聯合健康、Anthem及Kaiser等領先保險公司的報價。

在簽約前，務必索取計劃的現行藥物清單（formulary），確認計劃涵蓋的藥物種類。同時確認你的醫生及醫療提供者是否包含在該計劃內。

若未確認醫生及醫療提供者是否被涵蓋，可能導致你自付數千美元的醫療費用。

年長者照護不易，尤其是有殘障或慢性病患者。根據社區生活管理局（Administration for Community Living），現今65歲美國人約有70%機率在晚年需要長期照護服務，但醫療保險通常不涵蓋療養院的長期照護。

根據美國老齡委員會（American Council on Aging），2026年私人療養院單人房年均費用約為136,948美元，半私人房中位數費用為119,340美元。

面對高昂費用，購買長期照護保險能減輕財務壓力，確保你在需要時能負擔長期照護。

此外，定期壽險可保障你過世後親人的經濟安全。

若想避免家人在你過世後面臨意外費用，可考慮Ethos的定期壽險。該公司在Trustpilot評為「優秀」，並獲得商業改善局（BBB）A+評級，提供簡單且價格合理的保障，期限通常為10至30年。

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你可在線上或電話中於10分鐘內完成投保。

醫療保險與社會安全制度複雜且經常變動，容易錯過重要期限，導致保障缺口、自付費用增加，甚至錯失稅務優惠。

加入像AARP這樣的長者組織能提供幫助。AARP會員可獲得社會安全指南，協助選擇合適醫療保險計劃及發掘其他政府福利，可能節省數千美元。此外，AARP還提供處方藥、牙科、旅遊、娛樂及保險等多項折扣。

同時，擁有緊急基金以應付突發支出也很重要。建議準備至少12個月生活費的緊急基金，為退休生活提供安全保障。

將緊急基金存放於高收益帳戶，既能保持資金流動性，也能抵抗通膨。

例如，Wealthfront現金帳戶提供最高3.95%年利率（基礎3.30%加前三個月0.65%加成），是全國存款平均利率的十倍。該帳戶無最低餘額及帳戶費用，提供24小時提款及免費國內電匯，且最高800萬美元存款由FDIC保險保障。

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