他們說人生中唯一確定的就是死亡與稅賦——但特斯拉執行長伊隆·馬斯克認為，美國人所繳納的後者，早已遠超過其應負的份額。
「你賺錢要被課稅，你買東西要被課稅，你擁有的東西也要被課稅。稅、稅、稅，」馬斯克在匹茲堡的一場市政廳會議上說。
總體而言，他的說法並非沒有道理。大多數美國人對其工資和薪水繳納所得稅，大多數州對商品和服務徵收銷售稅，而房主則要負擔房地產的財產稅。稅收的層層疊加幾乎觸及日常生活的各個層面。
馬斯克毫不諱言他認為稅收環境已變得多麼嚴苛：「我們被課徵了大量的稅。」
對於這些稅款的用途，他也同樣直言不諱。
「這些錢都花到哪裡去了？許多用途你根本不同意，」他解釋說。「這就是為什麼我們需要縮小政府的規模……讓人民能夠保留更多他們辛辛苦苦賺來的錢。」
誠然，稅收有助於資助教育、醫療保健、緊急服務和基礎設施等關鍵公共服務。但馬斯克所描述的稅制，仍可能讓許多美國人質疑，當他們賺取、花費和擁有的每一塊錢似乎都要面臨另一項稅負時，在累積財富方面有哪些實際可行的選擇。
這種沮喪感並非僅限於科技業執行長。紐約大學史登商學院的知名行銷學教授史考特·蓋洛威（Scott Galloway）公開主張，如果你想累積財富，就應該盡可能降低你的稅單。
「避稅是累積財富的關鍵技能，」蓋洛威在史蒂芬·巴特勒（Steven Bartlett）的播客節目《CEO的日記》（The Diary of a CEO）中說。
蓋洛威做了一個驚人的比喻：「如果你是戰俘，你有義務逃跑。如果你試圖累積財富，你有義務盡可能少繳稅。」
如果你開始感覺自己像個稅務的囚徒，並正在尋找逃脫的方法，以下是一些可以減輕稅務壓力的策略。
當被問及富人採用的具體稅務策略時，蓋洛威毫不猶豫。
「首先，也是最重要的，就是買入股票，永不賣出，然後以股票質押借貸，」蓋洛威說。
接著他解釋了這個策略如何運作。
「假設你持有價值 100 美元的亞馬遜股票。你需要錢來買東西。與其賣掉股票——假設它已經上漲了 50%……你將不得不實現資本利得，並為這 50 美元的收益繳納長期資本利得稅。
「不，只需以股票質押借貸，讓股票繼續增長。你支付一點點利息，希望是從你的當前收入中支付。但基本上，就是投資、質押借貸，然後死亡。將其放入信託，然後傳給你的孩子。」
事實上，這種方法讓富裕的投資者能夠在不產生應稅事件的情況下獲得流動性，從而讓他們的資產能夠隨著時間的推移持續複利增長。
借款金額所支付的利息，相對於出售股票時需要面對的稅負，通常是微不足道的——這也是為什麼這種策略已成為一種廣泛使用的財富保值方法。
持有股票是保值的一種絕佳方式，投資黃金也是如此。隨著黃金在 2025 年和 2026 年的表現出色，許多投資者希望在這個閃亮的資產上大賺一筆。
然而，市場新手可能沒有意識到，持有黃金也有許多稅務上的好處。
持有實體黃金一年或更長時間，就有資格獲得長期資本利得稅的優惠，而投資黃金 ETF 或礦業股票，相較於實體資產，通常能享有更有利的稅務處理。
許多投資者也選擇透過 IRA 投資黃金，以獲得這些帳戶的稅務優惠。透過黃金 IRA 投資黃金，同時又能提供顯著的稅務優勢，是那些希望對沖退休基金免受經濟不確定性影響的人的吸引人選擇。
蓋洛威的「買入、借貸、死亡」策略不僅限於股票或黃金 IRA。房地產投資者數十年來一直在採取類似的做法——通常從購買房產的那一刻起，因為大多數收購都始於抵押貸款。
這是《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）非常熟悉的策略。
「我們一直在購買房地產，因為我們使用債務——而且我們合法地不繳稅，」清崎在最近一次播客露面時表示，當時他透露自己持有 12 億美元的債務。
他的觀點歸結於稅務處理。
當投資者使用借來的資金收購房地產時，這些貸款的利息支付通常是可以抵稅的——即使房產本身產生正向現金流。這使得投資者在利用槓桿的同時，能夠合法地減輕稅務負擔。
清崎將這種策略推向極致。
「我今天擁有飯店和 15,000 套出租房——賺了很多錢，而且不繳稅。我喜歡這樣，」他透露。
房地產可以是一個強大的財富累積工具，提供租金收入、潛在的長期增值以及稅務優惠——從折舊到 1031 交易所——這些都有助於投資者保留更多他們賺取的收入。
但是，承擔大量債務也伴隨著真實的風險。借貸會放大雙向結果：市場低迷、利率上升或意外開支，都可能迅速將舒適的槓桿變成一種負擔，特別是對於沒有深厚經驗或多元化現金流的投資者而言。
好消息是？你不必像清崎那樣富有——或承擔巨額債務——才能開始投資房地產。
房地產長期以來一直是美國最可靠的財富累積工具之一——但直到最近，在不直接購買房產或與機構投資者競爭的情況下投資房地產一直很困難。
現在，你可以透過 Arrived 投資度假屋或出租房產的股份來進入這個市場。
Arrived 獲得了包括傑夫·貝佐斯（Jeff Bezos）在內的頂級投資者的支持，讓你能夠投資度假屋和出租房產的股份，從而獲得被動收入，而無需像房東那樣處理額外的麻煩。
要開始，只需瀏覽他們精選的經過驗證的房產，每處都因其潛在的增值和收入產生能力而被選中。
一旦你選擇了一處房產，你就可以從最低 100 美元開始投資，並可能獲得季度股息。
長期出租房也是一個不錯的房地產投資選擇，但時間、精力和前期成本的權衡可能會讓你望而卻步。
然而，像 Mogul 這樣新的房地產投資平台，提供了藍籌出租房產的部分所有權，而無需支付高額的首付款或應對租戶深夜的電話。
簡單來說，你可以以通常成本的一小部分——無論是金錢還是時間——來投資機構級別的房產。
Mogul 由前高盛房地產投資者創立，為你精選全國排名前 1% 的單戶出租房屋。
每處房產都經過嚴格的審核流程，即使在市場低迷的情況下，也要求最低 12% 的回報，而該平台的平均年內部報酬率（IRR）為 18.8%。他們的現金回報率平均每年在 10% 到 12% 之間。
每處房產的投資通常在 15,000 美元到 40,000 美元之間，產品通常在三個小時內售罄。
此外，每項投資都由真實資產擔保，不依賴於平台的生存能力。每處房產都持有在獨立的 Propco LLC 中，因此投資者擁有房產——而不是平台。基於區塊鏈的部分所有權增加了安全層，確保了每個股份的永久、可驗證記錄。
但歸根結底，每個人的財務狀況都不同——從收入水平和投資目標到債務義務和風險承受能力——這意味著對一個人來說最好的選擇，對你來說可能不是最好的。
因此，如果你不確定從何開始，現在可能是透過 Advisor.com 聯繫財務顧問的合適時機。
Advisor.com 是一個線上平台，可將你與你所在地區經過驗證的財務顧問配對，這些顧問適合你的獨特需求。在財務顧問的協助下，你可以根據你獨特的財務狀況量身定制策略，無論你是想增加財富、管理稅務還是規劃長期財務安全。
一旦你與顧問配對成功，你甚至可以預約一次免費諮詢，沒有義務聘用。
另一個選擇是 Range，一個為高收入家庭打造的平台，他們尋求更深入、數據驅動的指導。
Range 為你配備專門的財務顧問和稅務專家團隊，他們不僅僅關注基本面——他們會評估你過去的報稅記錄，進行未來的稅務預測，並模擬你的財務決策如何影響你的總體稅務負擔。
他們的方法包括稅損收割、稅務分析和年度規劃等工具，所有這些都整合到一個涵蓋投資策略、預算和長期財富目標的整體計劃中。透過 Range，你可以獲得量身定制的建議、定期檢查以及先進的規劃工具，因此你不會獨自應對複雜的資產。
最棒的是什麼？你可以預約一次免費演示，看看 Range 是否能滿足你的需求。