許多美國人對過著中產階級的生活方式感到滿意，但您可能驚訝地發現，並非所有認為自己屬於這個階層的人實際上都符合資格。

那麼，除了有閒錢去看棒球比賽和在獨立日燃放煙火外，「中產階級」到底意味著什麼？

根據皮尤研究中心（Pew Research Center）的定義，中產階級是指收入介於全國中位數的三分之二到兩倍之間的人。

根據美國勞工統計局（Bureau of Labor Statistics）的數據，截至2026年1月，全職工人的美國每週收入中位數為1,159美元。假設一年工作52週，這意味著年薪中位數為60,268美元。

根據這個公式，如果您賺取的收入低於39,776美元，則被視為低收入。如果您賺取的收入超過120,536美元，則屬於上層階級。然而，地區生活成本的差異會嚴重影響可支配收入和儲蓄能力。

考慮到這一點，以下是一些您不再屬於中產階級但已開始向上攀升的跡象。

確定您所處位置的第一步是評估您的儲蓄能力。畢竟，收入階層的提升點在於擁有足夠的可支配資金來確保未來，而無需擔心工作。

在這方面，美國人總體上每年都在進步。富達（Fidelity）報告稱，截至2025年第三季度的平均退休帳戶餘額為144,400美元。這比去年同期增長了9%，比2020年（COVID-19疫情前）增長了30%。

如果您能夠為退休儲蓄更大比例的收入，那麼您可能賺取的收入足以超越中產階級。

對於中產階級的平均收入而言，許多工人首先就難以資助退休計畫，更不用說儲蓄比典型工人更高的薪資比例了。

但如果您在開始時就遇到困難，有一些工具可以降低投資的門檻。

找到每年，甚至每月存下一點錢的空間可能很棘手，如果您不習慣將儲蓄納入預算的話。

對於那些努力儲蓄的人來說，要知道您並不孤單。根據經濟分析局（Bureau of Economic Analysis）的數據，截至2025年12月，全國儲蓄率僅為可支配收入的3.6%。這意味著在扣除稅款和其他開支後，大多數美國人幾乎沒有能力儲蓄。

要開始培養良好的習慣，您可能想使用一個能讓儲蓄變得簡單的平台，並讓您從小額開始，看看是否能舒適地融入您的預算。

Acorns 是一個自動化的投資和儲蓄平台，簡化了儲蓄額外資金的過程。

透過註冊並連結您的銀行帳戶，Acorns 會自動將每次購買的價格四捨五入到最接近的美元，並將差額存入您的智慧投資組合中。

早上那杯4.25美元的咖啡？它現在是您未來的一筆75美分的投資。

透過持續向追蹤標準普爾500指數的藍籌股ETF（如VOO）進行投資，Acorns 確保您的資金能夠穩定增長，而您的零錢也能為您的退休基金做出實際貢獻。

但如果僅靠儲蓄零錢還不夠，Acorns 也允許您為您的投資組合設定定期的月度供款。

一旦您確定了儲蓄策略，就該開始考慮維持生計了。

如果您除了雇主支付的工資外，還能獲得大量被動收入，那麼您可能已經不再是中產階級了。

許多高收入者除了薪水外，還有可靠的收入來源，從房地產租賃到投資組合。其中許多會定期支付股息。

精明的投資者不僅將房地產視為多元化持股的方式，也將其視為提供定期收入的來源。房地產是賺取股息的一個熱門領域。

您可以透過 Arrived 投資度假屋或出租物業的股份來進入這個市場。

Arrived 在包括傑夫·貝佐斯在內的頂級投資者的支持下，允許您投資度假屋和出租物業的股份，從而獲得被動收入流，而無需像擁有自己的出租物業那樣處理房東的額外工作。

要開始，只需瀏覽他們精選的物業，每處都經過精心挑選，以其增值潛力和創收能力。

一旦您選擇了物業，就可以從最低100美元開始投資，可能獲得季度股息。

另一個選擇是 mogul，這是一個房地產投資平台，提供藍籌股出租物業的部分所有權，讓投資者獲得月度租金收入、實時增值和稅收優惠——無需大筆首付或在凌晨3點處理租戶電話。

該平台由前高盛房地產投資者創立，團隊為您精選全國頂級1%的單戶出租房屋。簡單來說，您可以以通常成本的一小部分投資機構級別的產品。

每處物業都經過嚴格的審核流程，即使在市場低迷的情況下，最低預期回報率也達到12%。總體而言，該平台平均年化內部報酬率（IRR）為18.8%。他們的現金回報率平均每年在10%到12%之間。產品通常在三小時內售罄，投資金額通常在每處物業15,000美元到40,000美元之間。

但房地產只是一個可探索的途徑。那些尋求真正多元化投資組合的人也可以嘗試投資另類資產。

如果您有穩健的退休基金，您可能會考慮多元化您的投資，以透過黃金IRA來保值。

黃金通常在市場低迷時期被用作價值儲存手段，但今年表現也相當出色。例如，儘管1月下旬有所回調，但黃金現貨價格年同比上漲超過70%。

作為貴金屬行業的領導者和美國鑄幣局的授權經銷商，Thor Metals 為您提供了多元化退休投資組合和在持續通膨壓力下穩定財務的機會。黃金在市場上歷來表現強勁，而這種個人退休帳戶允許您投資黃金，同時受益於IRA的稅收優惠。

申請Thor Metals的免費資訊套件，了解這種退休帳戶是否適合您。更棒的是，符合資格的購買者還可以獲得高達20,000美元的免費金屬。

請記住，黃金通常最好作為多元化投資組合的一部分。

但房地產和黃金並非僅有的另類資產。如果您想跳出美國市場，選擇就更少了。

然而，有一個全球公認的資產類別與美國市場不同。它與標準普爾500指數的相關性幾乎為零，提供了額外的潛在隔絕層。

更好的是，瑞銀（UBS）調查的高淨值人士表示，與股票等其他傳統資產相比，他們認為這是一種相對安全的投資。

這個資產是什麼？戰後及當代藝術。

這就是為什麼億萬富翁們長期以來將一部分投資組合分配給藝術品。低市場相關性和強勁的反彈潛力結合起來，可以形成一個吸引人的組合。

這聽起來可能令人驚訝，但自2019年以來，已有超過70,000名投資者透過 Masterworks 效仿。現在您可以擁有班克斯（Banksy）、巴斯奎特（Basquiat）、畢卡索（Picasso）等藝術家的部分所有權。

Masterworks 迄今已售出25件藝術品，持有超過一年的資產產生了14.6%、17.6%和17.8%的淨年化回報。

最棒的是什麼？Moneywise 的讀者可以獲得優先權來多元化投資藝術品，並跳過候補名單，立即開始投資。

請注意，過去的表現並不代表未來的回報。投資涉及風險。請參閱 Masterworks.com/cd 上的重要法規A披露。

許多人直到報稅時才會考慮稅務問題。但如果您正在積極採取措施——無論是自行處理還是尋求會計師的幫助——來降低您的稅負，那麼您的收入可能足以超越中產階級。

這些減稅策略可能包括最大化退休計畫供款、對投資進行減記以抵銷資本利得（以及部分普通所得），以及增加慈善捐款。

您可以透過 Advisor.com 免費找到您附近的經驗豐富的財務顧問。他們的網絡包括信託受託人——他們在法律上有義務以您的最佳利益行事——因此您可以相信您獲得的建議是公正的。

此外，該平台上的顧問經過嚴格的審核流程，基於其業績記錄、管理資產（AUM）、客戶比例和監管背景。

開始方式如下：只需輸入您財務狀況和目標的基本資訊，然後 Advisor.com 的 AI 驅動顧問匹配技術將為您匹配最合適的人選。

中等收入家庭經常需要承擔債務來支付基本生活開銷——尤其是在近年來通膨的影響下。例如：根據傳真聯合（TransUnion）的數據，從2022年底到2023年底，美國信用卡總餘額從9,310億美元增長到1.05兆美元。

但如果您僅有的債務是房貸，並且您能夠在不依賴信用卡支付部分帳單的情況下支付開銷，那麼您可能已經超越了中產階級。