在尼泊爾，高海拔地區的直升機救援無疑是一項真正的救命行動。在高海拔地區，氧氣稀薄且天氣變化無常，能在數小時內將受傷的登山客空運至加德滿都，已拯救了無數生命。然而，在這個合法的系統中，卻潛藏著一個利用其緊急性、不透明性及監管疏漏的全球最複雜的保險詐騙網絡之一。

尼泊爾的虛假救援詐騙並非新鮮事。《加德滿都郵報》早在 2018 年就曾揭露此事。數月後，政府成立了一個調查委員會，提交了一份 700 頁的報告，並宣布進行改革。2019 年 2 月，《加德滿都郵報》發表了一份深入的調查報導。

去年，尼泊爾警方中央調查局（CIB）重新啟動了調查，發現詐騙並未停止，反而持續擴大。

虛假救援詐騙的運作方式相當直接：製造醫療緊急狀況，呼叫直升機，將遊客送往醫院，然後提交一份與實際情況幾乎不符的保險理賠申請。其複雜之處在於詐騙網絡中每個環節的報酬，以及外國保險公司（總部位於澳洲和英國）難以核實發生在海拔 3,000 公尺偏遠喜馬拉雅山谷的事件。

CIB 的調查確定了兩種主要的虛構「緊急狀況」方法。

第一種情況是遊客單純不想走回頭路。在完成一趟艱苦的健行後，例如可能需要兩週時間的聖母峰基地營健行，嚮導會提供另一種選擇：假裝生病，然後呼叫直升機前來。其餘的都由嚮導處理。

第二種方法更令人不安。海拔 3,000 公尺以上，輕微的高山症症狀很常見。血氧飽和度可能下降，手腳可能出現刺痛感，並伴隨頭痛。大多數情況下，休息、補充水分或緩慢下降即可。然而，根據 CIB 的調查，嚮導和飯店員工在此時會被訓練來恐嚇登山客。他們會告知登山客有生命危險，只有立即撤離才能獲救。在某些案例中，調查人員發現，用於預防高山症的 Diamox（乙醯唑胺）藥片與過量飲水一同服用，以誘發足以證明救援呼叫的症狀。

在調查引述的至少一個案例中，將泡打粉混入食物中，導致遊客身體不適。

一旦發出「救援」呼叫，財務上的協調便開始進行。一架直升機載有多名乘客。但每位乘客的保險公司都會收到一份單獨的全額發票，彷彿每個人都有專屬的航班。一架 4,000 美元的包機，搖身一變成為 12,000 美元的理賠。

偽造的飛行記錄和載重單被製作出來。在醫院，醫務人員會使用從未參與過該病例的資深醫生的數位簽名來準備出院摘要。在某些情況下，這些操作是在醫生不知情的情況下進行的。對於那些在醫院咖啡廳飲酒作樂的遊客，卻被偽造入院記錄聲稱正在接受治療。

在其中一個案例中，Shreedhi 醫院的一名辦公室助理承認，他提供了自己大約一年前在另一家醫院拍攝的 X 光報告，用於治療外國登山客以詐領保險金。

在警方訊問期間，詳細描述了維持該網絡運作的佣金結構。醫院會將保險理賠金的 20% 至 25% 支付給旅行社，再將另外 20% 至 25% 支付給直升機救援公司，以換取病患轉介。旅行社嚮導及其公司則從膨脹的發票中獲利。在某些情況下，遊客本身也會獲得現金獎勵以參與其中。

詐騙的實際規模有多大？

CIB 調查得出的數字令人震驚。

在 2022 年至 2025 年間，調查人員確認了 4,782 名在涉案醫院接受治療的外國患者。其中，有 171 例被確認為虛假救援。在此期間，Era International Hospital 收到了超過 1,587 萬美元與這些活動相關的存款。Shreedhi International Hospital 收到了超過 122 萬美元。

在救援公司方面，Mountain Rescue Service 在 1,248 架總航班中進行了 171 次詐騙救援，向保險公司索賠約 1,031 萬美元。Nepal Charter Service 在 471 架航班中進行了 75 次虛假救援，索賠 820 萬美元。Everest Experience and Assistance 則與 601 架航班中的 71 次可疑救援有關，保險理賠總計 1,104 萬美元。

其中一個說明該計劃大膽程度的例子是，警方記錄了一起案件，其中四名遊客在同一天、搭乘同一架直升機、使用同一份載重單，進行了單一的直升機救援。儘管如此，仍提交了多份單獨的救援理賠申請，總救援費用高達 31,100 美元，外加另外 11,890 美元的醫院費用。

Shreedhi 醫院的 Girwan Raj Timilsina 醫生在訊問時表示，僅在一項案例中，他的醫院就向 Nepal Charter Service 支付了約 910 萬尼泊爾盧比的佣金，向 Heli on Call 支付了 150 萬尼泊爾盧比，並向旅行社支付了另外 150 萬尼泊爾盧比。「我的醫院也從其收入中向旅行社和救援公司支付佣金以促進業務，」他在錄音聲明中說。

並非所有來尼泊爾健行的外國公民都是詐騙受害者。根據 CIB 調查的證據，其中一些人是自願參與者。

調查期間恢復的一段 WhatsApp 對話顯示，德國登山客 Petra Homens 向 Nepal Chartered Service 的董事長兼網絡關鍵人物之一 Rabindra Adhikari 抱怨她似乎被重複收費。「你們公司收了雙倍的錢！！！」她寫道，並指出她的保險公司已經直接支付了直升機費用。Adhikari 承認可能存在重複收費，並提出退款。

這段對話很重要，因為它證實了直升機費用為了保險目的而被故意誇大，並且同一名個人也牽涉到虛假的治療理賠。

另一方面，兩名加拿大登山客（《郵報》為保護其隱私而隱藏姓名）於 2025 年底主動向 CIB 提出申訴，指控他們在 11 月的健行期間遭受了欺詐性的醫療疏散。他們的申訴描述了一種現已熟悉的模式：向保險公司報告的血氧讀數極低（50% 至 51%），不必要的 CT 掃描和加護病房入院，以及醫院誇大病情以證明文件合理性。

難道系統沒有被修復嗎？

新的調查揭示了尼泊爾的制度性失敗。2018 年，在《加德滿都郵報》的早期報導之後，一個政府調查委員會花了數月時間調查了十家直升機公司、六家醫院和 36 家旅行社。由此產生的 700 頁報告提交給了當時的旅遊部長 Rabindra Adhikari，記錄了廣泛的詐騙行為。報告引用了單次直升機飛行多次保險理賠的情況，對登山客施壓要求進行不必要的空中救援，以及食物被摻假以使遊客生病的指控。

委員會建議，所有直升機公司、醫院、旅遊經營者和保險公司都必須向旅遊搜救委員會、旅遊警察和旅遊部提交救援航班和醫療治療的詳細資訊。應消除中間人，旅遊經營者應對其客戶在整個行程中承擔法律責任。

「由於懲罰寬鬆，詐騙得以持續，」CIB 負責人 Manoj Kumar KC 在最近接受《郵報》採訪時說。「當對犯罪行為沒有採取行動時，它就會蓬勃發展。保險詐騙也因此蓬勃發展。」

目前的調查是由一個名為 Deshbhakta Gen Z 的公民團體於 2025 年 9 月 26 日向 CIB 提交一份新申訴所觸發，促使該局重新啟動了擱置多年的檔案。

為什麼保險理賠如此難以驗證？

大多數旅遊保險政策要求在進行疏散前聯繫保險公司。在喜馬拉雅山區，在高海拔地區通訊困難且許多地方沒有適當的手機信號，這種情況幾乎從未發生。等到保險公司收到通知時，疏散早已完成，患者已在數百英里外的加德滿都的醫院，當地救援公司或旅行社也已開始準備文件。

大型保險公司設有自己的 24/7 緊急響應團隊，而小型公司則將此外包給全球援助公司。當收到來自尼泊爾的案件時，這些公司通常會聯繫當地的尼泊爾援助公司，代表他們審查發票、醫療報告和飛行記錄。

這正是詐騙最容易隱藏的地方。當地援助公司與醫院和救援公司在同一個商業生態系統中運作。位於海外的保險公司依賴當地商業夥伴來驗證文件，而這些文件可能正是由這些中間人協助製作的。

救援公司的動機是最大化每架航班的乘客數量，同時單獨向每家保險公司計費。旅行公司的動機是將病例轉介給支付最高佣金的救援公司。醫院的動機是接收患者、進行不必要的程序，並維持與提供業務的公司的轉介關係。在這個鏈條的任何環節，都沒有一方的利益與支付理賠的保險公司一致。

本月初提起的訴訟可能會發出強烈信號。2026 年 3 月 12 日，CIB 指控 32 人犯有危害國家罪和有組織犯罪。已逮捕九人，其餘人員據稱在逃。被指控者包括三家直升機公司的營運商和員工：Mountain Helicopters、Manang Air（現已更名為 Basecamp Helicopters）和 Altitude Air。還指控了 Swacon International Hospital、Shreedhi International Hospital 和 Era International Hospital 的醫生和行政人員。

案件記錄包括 CCTV 畫面，證實了被報告為危重病人的外國遊客，在他們的醫療記錄顯示他們正在接受醫院治療的同時，卻被拍攝到在一名被指控醫生的咖啡館裡飲酒作樂。

這對尼泊爾的健行產業意味著什麼？

對於將遊客送往尼泊爾的國際保險公司、旅遊經營者和旅行社而言，此次調查及其發現引發了令人不安的問題。CIB 所記錄的詐騙並非少數不法之徒所為——這是一個結構化的、基於佣金的網絡，已運營多年，涉及持證的醫務人員的擔保，以及處理數億盧比的註冊公司，透過正規銀行渠道進行交易。

詐騙在 2018 年被發現後宣布的改革是出於好意，但從未得到執行。目前的起訴是否會產生不同的結果，很大程度上取決於尼泊爾法院是否會施加足夠嚴厲的懲罰來改變商業計算。這也取決於旅遊部是否會建立驗證基礎設施，在膨脹的理賠被支付之前將其攔截。隨著本週新政府宣誓就職，所有人的目光都將聚焦於這些事件將如何被處理，以及調查及其結果是否會得出有意義的結論。