存款帳戶利率正在走跌。好消息是：您今天仍能鎖定具競爭力的定期存單（CD）報酬，並維持您的賺錢能力。事實上，最佳的定存利率仍高於4%。繼續閱讀，了解今日定存利率概況以及何處可找到最佳優惠。
定存今日提供的利率通常遠高於傳統的儲蓄帳戶。目前，最佳的短期定存（6至12個月）一般提供約4%至4.5%的年報酬率。
今日最高的定存利率為4%年報酬率。此利率由Marcus by Goldman Sachs在其9個月期定存上提供。
以下是我們經過驗證的合作夥伴今日提供的一些最佳定存利率：
2000年代以網路泡沫及後來的2008年全球金融危機為標誌。儘管2000年代初期定存利率相對較高，但隨著經濟放緩及聯準會為刺激成長而降息，利率開始下滑。到了2008年金融危機後，平均一年期定存的年報酬率約為1%，五年期定存則低於2%。
定存利率持續下滑的趨勢延續至2010年代，尤其是在2007-2009年大衰退之後。聯準會刺激經濟的政策（特別是將基準利率維持在接近零的水平）導致銀行提供極低的定存利率。到了2013年，平均6個月期定存利率跌至約0.1%年報酬率，而五年期定存的平均報酬率為0.8%。
然而，情況在2015年至2018年間發生了變化，當時聯準會開始逐步再次升息。此時，隨著經濟擴張，定存利率略有改善，標誌著近十年超低利率時代的結束。但2020年初COVID-19疫情的爆發導致聯準會緊急降息，使定存利率跌至新低點。
疫情後隨著通膨開始失控，情況出現逆轉。這促使聯準會在2022年3月至2023年7月之間升息11次。反過來，這導致貸款利率上升，包括定存在內的儲蓄產品年報酬率也隨之提高。
快轉至2024年9月——聯準會最終決定開始降息，因為它認為通膨已基本得到控制。2025年，它宣布了另外三次降息。今日，我們看到定存利率從高峰穩步下降。即便如此，與歷史標準相比，定存利率仍保持在高位。
看看自2009年以來定存利率的變化：
傳統上，長期定存比短期定存提供更高的利率。這是因為鎖定資金的時間越長，通常風險越大（即錯過未來更高利率的機會），銀行會以較高的利率來補償這種風險。
然而，這種模式在今日不一定適用；平均最高的定存利率是12個月期的。這表明收益曲線趨於平坦或反轉，這可能發生在經濟不確定的時期，或當投資者預期未來利率將下降時。
開設定存時，選擇高年報酬率的定存只是拼圖的一部分。還有其他因素會影響特定定存是否符合您的需求以及您的整體報酬。選擇定存時請考慮以下幾點：
您的目標：決定您願意鎖定資金多久。定存有固定的期限，提前取出資金可能會產生罰款。常見的期限從幾個月到幾年不等。適合您的期限取決於您預計何時需要動用資金。
金融機構類型：不同金融機構的利率可能差異很大。不要只查看您目前的銀行；研究來自線上銀行、當地銀行和信用合作社的定存利率。特別是線上銀行，由於營運成本較低，通常提供比傳統實體銀行更高的利率。但是，請確保您考慮的任何線上銀行都已獲得FDIC（信用合作社為NCUA）的保險。
帳戶條款：除了利率，還要了解定存的條款，包括到期日和提前支取的罰款。同時，檢查是否有最低存款要求，如果有，是否符合您的預算。
通膨：雖然定存可以提供安全、固定的報酬，但它們可能無法跟上通膨的步伐，尤其是在較長的期限內。在決定投資期限和金額時請考慮這一點。
我們根據利率、費用等因素，確定了今日最佳的定存利率和帳戶。查看我們在6個月、1年、18個月和2年期中的最佳選擇。
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