這已不是「應不應該」的問題，而是「如何做」的問題。
華盛頓特區與資產管理業者都認為，將私人市場投資納入員工福利計畫是劃時代的創舉。然而，財務顧問對此卻抱持高度懷疑，擔憂流動性不足、成本高昂及資訊不透明等問題。雖然有方法能將私人投資納入 401(k) 計畫以作為補充，但這需要仔細的規劃、小額的配置，以及跨越分散的退休體系的協調。
「有意義的解決方案需要顧問、資產管理業者和紀錄保存機構從一開始就合作，」晨星（Morningstar）的研究主管 Hal Ratner 和資深分析師 Miguel Puerto 在一份報告中表示。「透過這種合作，私人市場可以被審慎地整合，以改善參與者的退休成果。」
私人資產將需要緩衝。Ratner 告訴 Advisor Upside，如果一個投資工具將暴露於私募基金、私人信貸或其他類型的非流動性替代品，它就需要有公開市場的曝險，以支持再平衡並提供每日的價格穩定性。「有了這種流動性緩衝，你的問題就會開始消失。」他補充說，某些類型的半流動性基金，例如華爾街幾乎所有業者都在合作的基金，可能是一個解決方案。
即便如此，私人市場不太可能扮演主要角色。如果它們成為確定提撥計畫（DC plans）的常規選項，配置比例很可能仍然很小，作為補充而非核心持股。「對機構而言，流動性的重要性不如可預測性，」Ratner 說。「在 DC 領域，沒有特定的支出時間表。你不知道參與者何時需要他們的資金，因此其效益並非完全相同。」
首先，值得注意的是，晨星個人理財與退休規劃總監 Christine Benz 認為，401(k) 中的替代性投資是「尋找問題的解決方案」。她在最近的一篇部落格文章中稱它們「充其量是分散注意力的東西，最壞的情況是高費率資產管理業者的提款機」。
Ratner 同意，但帶有但書。「她說得對。如果你想列出 DC 計畫中需要解決的所有事項，獲得私人市場曝險幾乎是最後面，如果不是最後面的話，」他說。「但這並不意味著它不值得。」