在富裕家庭中，關於年邁父母及其財富的爭議日益普遍，有些甚至要求家族企業的領導者接受認知評估。

財富顧問和律師告訴CNBC，許多家庭雖然關注財富轉移的稅務或財務層面，但較少處理年邁父母何時應放棄控制權的問題。等到父母的認知能力明顯衰退時才處理，可能導致家庭在誰能掌控財富上陷入混亂。

信託和遺囑認證律師Scott Rahn表示：「你看，創造家族財富的大家長們大多是個性強烈的人，對吧？他們成就非凡，創造了財富，建立了王朝。現在你必須面對現實，儘管他們成就斐然，但他們也是人。這對家庭來說，情感上可能非常困難。」

Rahn指出，延遲轉移過程可能付出沉重代價。他的律師事務所RMO LLP專門處理超富裕家庭的繼承糾紛。他說，隨著家庭財富增長和人們壽命延長，這類衝突變得更加普遍，因為家庭成員罹患阿茲海默症等疾病的機率也隨之增加。

Rahn表示，家族企業可以建立法律保障，例如強制退休年齡或精神能力評估。但他認為，家庭如何談論繼承，其重要性不亞於法律條款。

「無論強制退休條款為何，它都必須是關於家族財富的全面討論的一部分——這對家族文化意味著什麼。」他說。

以下是讓父母更容易交出權力的四個建議：

Rockefeller Capital Management的Mallory Findley認為，家庭最大的錯誤是等到中風或出現分歧等危機時才討論繼承。她說，那時情緒高漲，有時信任早已破裂。

該公司家族動態與財務教育主管Findley表示：「更好的做法是，在每個人都能深思熟慮地參與時就開始——正如我們所說的——在他們快樂健康、還在身邊的時候。」

她說，出售家族企業或家族新生兒等有意義的人生事件，是評估未來計畫的自然時機。

J.P. Morgan Private Advisory全球主管BJ Goergen Maloney表示，如果家庭經常交流，這些嚴肅的對話會更容易進行。

「如果你沒有定期交流的習慣，即使一年幾次，要進行這些對話也會非常困難。」她說。

Maloney補充說，家庭可以透過輕鬆的聚會來建立她所說的「肌肉記憶」。

「人們喜歡認為非常富裕家庭的家庭會議非常正式，但家庭會議可以是週日晚上的晚餐。」她說。「不必複雜。關鍵是創造一個可以談論事情、坦誠交流並徵求他人意見的空間。」

顧問們告訴CNBC，雖然家庭應盡早尋求健康評估，如果發現大家長有認知能力下降或失智跡象，但不應倉促進行繼承過程。

Merrill Center for Family Wealth主管Valerie Galinskaya指出，認知能力下降通常是一個漸進的過程，年長者的需求會隨時間改變。她說，移交家族事務不應像開關電燈一樣突然。

例如，當一位客戶擔心他母親在管理多處房產時，已不如以往敏銳時，Galinskaya表示，她將談話框架為針對整個家族的財務規劃。顧問沒有關注母親的能力，而是詢問每個家庭成員如何在不同時間範圍內看待成功。

「我們重新定義它，不是奪走權力，而是詢問誰是當前個別決策的合適人選。」她說。

據Huntington Bank財富策略總監Dan Griffith稱，成年子女過早採取行動或質疑父母的決定，可能會適得其反。

「我見過一個令人難過的場景是，有些過度干涉的子女將父母逼走。當他們這樣做時，他們就把父母推向了可能佔他們便宜的人懷裡。」他說。

Glenmede首席財富策略師Mark Parthemer認為，技巧至關重要。

「這個人——無論我們談論的是讓他退出什麼角色，是開車、經營公司，還是擔任信託受託人——他的自我認同很大一部分都投入在那個角色裡，對吧？」他說。「他一直是關鍵人物。他是大家依賴的人，所以我們在讓他退出那個角色時應該小心謹慎。」

Parthemer表示，有方法可以讓轉變感覺更有賦權感，他提到他曾建議的一個家庭，選擇將族長從公司總裁「晉升」為董事會主席。

「那是一個真實的情況，我們試圖讓父親留在一個他感覺重要、被需要和被重視的職位上。」他說。「雖然他無法像以前那樣處理多步驟的商業交易，但他仍然能夠參加策略會議並發表意見。」

有時父母無法繼續參與家族企業。Findley建議，在此情況下的家庭應討論並承認他們在其他方面的貢獻，這可以讓交出財務控制權的感覺不那麼像被剝奪，而更像是一種責任的自然轉移。

「我們的流程是真正幫助家庭認識到，每個家庭成員除了財務貢獻之外，還能帶來價值。」她說。「所以對於資深一代來說，這通常表現為智慧、家族歷史、情感穩定性、指導，甚至只是讓家人保持緊密聯繫的能力。」

Galinskaya表示，當有兄弟姐妹參與時，所有成年子女意見一致的情況很少見。她說，一個孩子離父母較近，了解父母健康狀況的下降，而其他兄弟姐妹可能置身事外或否認，這是很常見的。

她說，在與父母討論這些問題之前，獲得兄弟姐妹之間的共識非常重要。雖然有些顧問偏好在家庭住宅中面對面會談，但Galinskaya偏好在辦公室等中立場所。她也認為視訊會議可能出奇地有幫助。

她說：「如果有一個家庭成員佔用了大量的發言時間，Zoom其實是一個好方法。每個人都是一個長方形。」

她建議設定基本規則，例如不允許配偶或伴侶參與。為了做好準備，Galinskaya讓客戶填寫機密性的會議前問卷，內容關於他們的目標和擔憂。她說，家庭成員經常承認，因為如何花錢而感到被評判，或對財務被用作控制手段感到怨恨。

至於與資深一代和下一代之間的會議，Pitcairn Pitcairn首席全球策略師Rick Pitcairn表示，目標不是讓每個人都同意，而是釐清情況。

「我認為，家族成員的後代不必總是同意這些決定，但如果他們理解這些決定的原因，並且當事人說『這就是我做出這個決定的原因』，他們就會很接受這些決定。」他說。「如果他們不理解，他們就會開始指責別人他們可能沒做過的事情，這就會導致不信任和功能失調。」