儲蓄與投資對於建立穩健的財務基礎都至關重要，但它們並非同一件事。了解兩者的差異，以及何時儲蓄最佳、何時投資最佳，是非常重要的。

儲蓄與投資之間最大的差異在於所承擔的風險程度。儲蓄通常會獲得較低的報酬，但幾乎沒有損失本金的風險。相對地，投資提供了獲得更高報酬的機會，但您也承擔了損失的風險。

以下是投資與儲蓄之間的關鍵差異，以及為何您需要這兩種策略來累積長期財富。

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雖然儲蓄與投資有幾點相似之處，但在大多數方面它們是不同的。這從兩者使用的資產類型就開始區分。

當您想到儲蓄時，可以聯想到銀行產品，例如儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和定期存單（CD）。而當您想到投資時，則可以聯想到股票、ETF、債券和共同基金。

下表總結了儲蓄與投資之間的一些關鍵差異：

| 特點 | 儲蓄 | 投資 |

|---|---|---|

| 風險 | 對 FDIC 保險帳戶幾乎沒有風險，除了通貨膨脹風險（也稱為購買力風險） | 因投資標的而異，但總有可能損失部分或全部投資本金 |

| 資產類型 | 儲蓄帳戶、定期存單、貨幣市場帳戶 | 股票、債券、共同基金和 ETF |

| 投資期限 | 短期：您可能在接下來的一週、一個月或一年內需要用到這筆錢 | 長期：您可以讓這筆錢存放五年或更長時間（儘管有些投資者喜歡短期交易） |

| 預期報酬 | 長期來看可能相當可觀 | 取決於基金費用率；在應稅帳戶中，已實現的收益需要繳稅 |

| 流動性 | 高，儘管您可能無法在贖回時獲得與投入時完全相同的金額，具體取決於贖回時間 | 高，但股票、債券和 ETF 幾乎可以在任何工作日輕鬆轉換為現金 |

儲蓄與投資有許多不同的特點，但它們有一個共同的目標：都是幫助您累積金錢的策略。此外，兩者都使用金融機構的專門帳戶。

對於儲蓄者來說，這意味著在銀行或信用合作社開設帳戶。

對於投資者來說，這意味著在獨立經紀商開設帳戶，儘管現在許多銀行也有經紀業務部門。受歡迎的線上投資經紀商包括 Charles Schwab 和 Fidelity。

投資者在將大筆資金投入長期投資之前，應在銀行帳戶中存有足夠的資金來應付緊急開支和其他意外費用。您應該只投資可以暫時擱置的資金，例如五年或更長時間。

將資金存入儲蓄帳戶或類似帳戶有以下好處：

儲蓄帳戶會事先告知您帳戶餘額將賺取多少利息。

聯邦存款保險公司（FDIC）為每個存款人、每個 FDIC 保險銀行、每個所有權類別的銀行帳戶提供高達 25 萬美元的保障。因此，雖然報酬可能較低，但只要在 FDIC 限額內使用儲蓄帳戶，您就不會損失任何金錢。

銀行產品通常具有高度流動性，這意味著您可以在需要時立即取得資金，儘管如果您在到期日前提取定期存單，可能會產生罰款。

費用極少。維護費或法規 D 違規費（當一個月內從儲蓄帳戶進行超過六筆交易時）是 FDIC 保險銀行儲蓄帳戶可能損失價值的唯一方式。

儲蓄通常簡單易行。通常沒有前期成本或學習曲線。

儘管有其優點，儲蓄也有一些缺點，包括：

報酬較低，這意味著您可能可以透過投資賺取更多（但無法保證您一定會賺到）。

由於報酬較低，您可能會隨著時間推移而失去購買力，因為通貨膨脹會侵蝕您的金錢。

以下是投資現金的幾項好處：

投資股票（或股票共同基金或 ETF）的回報可能遠高於儲蓄帳戶和定期存單。例如，標準普爾 500 指數（S&P 500）長期以來平均年回報約為 10%，儘管任何特定年份的回報都可能大幅波動。

投資產品通常具有高度流動性。股票、債券和 ETF 幾乎可以在任何工作日輕鬆轉換為現金。

如果您持有廣泛多元化的股票組合，您很可能在長期內輕鬆跑贏通貨膨脹並增加購買力。目前，聯準會使用的目標通貨膨脹率為 2%，但在過去三年中，通貨膨脹率曾更高，有時甚至高得多。如果您的回報低於通貨膨脹率，您將隨著時間推移而失去購買力。

雖然有潛力獲得更高報酬，但投資也有一些缺點，包括：

報酬不保證，而且您的資產價值波動，您很有可能至少在短期內會損失金錢。

根據您賣出的時間和整體經濟的健康狀況，您可能無法收回最初的投資金額。

您需要讓資金至少在投資帳戶中停留五年，以便能夠度過任何短期的下跌。一般來說，您會希望盡可能長期持有您的投資，這意味著不要動用它們。

由於投資可能很複雜，您在開始之前可能需要做一些研究。但一旦您開始了，您就會意識到投資是可行的。

經紀帳戶的費用可能較高，但如今許多經紀商提供免佣金交易。

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在所有情況下，儲蓄或投資都沒有絕對的優劣之分，正確的選擇取決於您目前的財務狀況。

如果您在未來幾年內需要這筆錢，高收益儲蓄帳戶或貨幣市場基金很可能是最適合您的選擇。

如果您還沒有建立應急基金，您應該在投入投資之前先建立起來。大多數專家建議預留三到六個月的開支（或更多）作為應急基金。

如果您有高利率債務，例如信用卡餘額，最好在投資之前先努力償還。

如果您至少五年或更長時間不需要這筆錢，並且您對承擔一些風險感到自在，那麼投資這些資金很可能會比儲蓄獲得更高的回報。

如果您有資格獲得雇主在退休帳戶中的匹配供款，例如 401(k)，那麼貢獻足夠的資金以確保您獲得匹配至關重要，因為匹配就像免費的錢。

如果您已經建立了應急基金，並且沒有任何高利率債務，投資您的額外資金可以幫助您隨著時間推移增加財富。如果您要實現退休等長期目標，投資至關重要。

以下是一些儲蓄更好的實際例子：

如果您在幾個月後需要支付孩子的學費，這筆錢應該存放在儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶或定期存單中，並在需要用錢前到期。

應急基金也是如此，它永遠不應該被投資，而應該存放在儲蓄中，以便在生病、失業或意外開支時可以使用。

投資更適合用於長期資金，也就是您希望更積極地增值的資金。根據您的風險承受能力，透過交易所交易基金或共同基金投資股市可能是一個選擇。

當您能夠將資金更長時間地保留在投資中時，您就給了自己更多時間來應對金融市場不可避免的波動。因此，當您有長期的時間範圍（理想情況下是多年）並且不會很快需要動用資金時，投資是一個絕佳的選擇。

— Bankrate 的 Rachel Christian 為本報導的更新做出了貢獻。