存款帳戶利率正在下降——但好消息是，您今天就可以鎖定具競爭力的定期存款（CD）報酬率，並維持您的賺錢能力。事實上，最佳的CD利率仍可達4%以上。請繼續閱讀，了解今日CD利率的概況以及何處可找到最佳優惠。
CD通常提供比傳統儲蓄帳戶高得多的利率。目前，最佳的短期CD（6至12個月）一般提供約4%的年報酬率。
截至2026年2月24日，最高的CD利率為4%年報酬率。此利率由Marcus by Goldman Sachs在其1年期CD上提供。
以下是我們經過驗證的合作夥伴今日提供的一些最佳CD利率。
2000年代以網路泡沫及後來的2008年全球金融危機為標誌。儘管2000年代初期CD利率相對較高，但隨著經濟放緩以及聯準會為刺激成長而降息，利率開始下滑。到了2009年，在金融危機之後，平均一年期CD的利率約為1%年報酬率，五年期CD則低於2%年報酬率。
CD利率下降的趨勢持續到2010年代，尤其是在2007-2009年的大衰退之後。聯準會刺激經濟的政策（特別是將基準利率維持在接近零的水平）導致銀行提供非常低的CD利率。到了2013年，平均6個月期CD的利率降至約0.1%年報酬率，而5年期CD的平均報酬率為0.8%年報酬率。
然而，情況在2015年至2018年間發生了變化，當時聯準會開始逐步再次升息。在此期間，隨著經濟擴張，CD利率略有改善，標誌著近十年超低利率時代的結束。然而，2020年初COVID-19疫情的爆發導致聯準會緊急降息，使得CD利率跌至新低點。
在疫情之後，隨著通膨開始失控，情況發生了逆轉。這促使聯準會在2022年3月至2023年7月期間將利率上調了11次。反過來，這導致貸款利率上升，包括CD在內的儲蓄產品的年報酬率也隨之提高。
快轉到2024年9月——聯準會終於決定開始降息，因為它認為通膨已基本得到控制。聯準會在2025年降息了三次，我們看到CD利率正穩步從高峰回落。即便如此，與歷史標準相比，CD利率仍然很高。
看看自2009年以來CD利率的變化：
傳統上，長期CD提供的利率高於短期CD。這是因為鎖定資金的時間越長，通常風險越大（即錯過未來更高利率的機會），銀行會透過較高的利率來補償這種風險。
然而，這種模式在今天並不一定適用；目前最高的平均CD利率是12個月期的。這表明收益曲線趨於平坦或反轉，這可能發生在經濟不確定的時期，或當投資者預期未來利率將下降時。
在開設CD時，選擇高年報酬率的CD只是拼圖的一部分。還有其他因素會影響特定CD是否最適合您的需求以及您的整體報酬。在選擇CD時，請考慮以下幾點：
您的目標：決定您願意鎖定資金多長時間。CD有固定的期限，提前提取資金可能會產生罰款。常見的期限從幾個月到幾年不等。適合您的期限取決於您預期何時需要動用資金。
金融機構類型：不同金融機構的利率差異很大。不要只查看您目前的銀行；研究來自線上銀行、本地銀行和信用合作社的CD利率。特別是線上銀行，由於營運成本較低，通常提供比傳統實體銀行更高的利率。不過，請確保您考慮的任何線上銀行都已獲得FDIC（信用合作社為NCUA）的保險。
帳戶條款：除了利率，還要了解CD的條款，包括到期日和提前提取罰款。此外，檢查是否有最低存款要求，如果有，請確保符合您的預算。
通膨：雖然CD可以提供安全、固定的報酬，但它們可能無法總是跟上通膨的步伐，特別是對於長期CD。在決定投資期限和金額時，請考慮這一點。
現在定期存款是一項好的投資嗎？這取決於您的時間表和目標。深入了解現在是否是投資CD的好時機。
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