凱文·奧利里以《創智贏家》（Shark Tank）節目中直言不諱的投資人身份聞名，近日在《CEO日記》Podcast節目中分享了他已故母親數十年來遵循的低調投資策略時，情緒激動。
他的母親喬治特·布卡拉姆（Georgette Bookalam）並非投資銀行家，她在蒙特婁一家服裝製造商Kiddies Togs工作，同時撫養兩個兒子。但在幕後，她默默積累了一筆小財富，並對丈夫和孩子們保密。奧利里表示，他直到母親過世後才意識到她存了多少錢。
隨著時間推移，她嚴謹的投資方式帶來回報。這些投資幫助她讓兩個兒子完成大學學業，並在家庭遇到困難時提供支持。
奧利里說，他母親的策略相當簡單：
投資你能投的金額（理想為收入的20-30%）
專注於支付股息的股票和債券
永遠不動用本金，只花用其產生的收入
單一投資不超過5%，單一產業不超過20%
他在節目中告訴主持人史蒂文·巴特利特（Steven Bartlett）：「她每週會拿出20%的現金，投入兩類資產：支付股息的大型股票和電信債券。」
他補充說，她的規則堅定不移：「任何一支股票或債券不超過5%，任何一個產業不超過20%。當股票漲超過5%時，她會賣出部分。這不是什麼天才策略，只是分散投資。」
這套策略的核心在於基本投資原則：持續性、收入產生與風險管理。
首先，固定比例投資收入，尤其是高達20%，能創造投資動能。數十年來，這種紀律讓複利發揮作用，即使不追逐高風險機會。
專注於支付股息的投資，創造穩定現金流。喬治特的投資組合定期支付收入，讓她不必賣出資產籌錢。她永不動用本金的規則確保收入流可持續。
最後，分散投資幫助她避免重大損失。限制單一股票或產業的投資比例，降低單一市場波動對整體組合的影響。奧利里表示，這策略非常有效，且他至今仍在使用。
「她的投資表現超越市場……我打造的整個平台都是基於喬治特的投資哲學，這也是我家族信託唯一購買的資產。」
你不需要數十年投資經驗，也能運用相同原則。這策略可簡化並更易執行。
從持續性開始：設定每月投資目標，即使低於20%，也要定期投資。自動化退休或券商帳戶的定期投入能讓操作更輕鬆，但記得定期將資金投入市場。
不必挑選個股，可考慮廣泛市場基金，立即分散風險，輕鬆遵守「5%規則」。許多基金包含支付股息的公司，提供穩定收入。若以收入為目標，也可選擇專注股息的ETF。
「永不動用本金」的規則需要心態轉變：將投資視為長期資產，而非短期現金。若需收入，盡量依賴股息或利息，避免在市場低迷時賣出資產。
最後，盡早開始。喬治特最大的優勢不是市場時機，而是長時間持有——據奧利里說長達55年。小額且持續的投資，數十年後能大幅增值。
結論是：不需複雜策略也能累積真正財富。持續投資於分散基金並長期持有，遠比試圖抓住市場時機或追逐熱門股票更有效。