一位讀者寫信給「MarketWatch」的理財專欄，表示她需要 1.8 萬美元來進行房屋修繕，但她不打算貸款，因為她計劃在兩年內還清所有債務。
她詢問是否應該從她的 Roth IRA、傳統 IRA 或 401(k) 帳戶中提領這筆錢。她寫道：「我不會貸款。」
她補充說：「我需要 1.8 萬美元來進行房屋修繕。我應該從我的 Roth、401(k) 還是 IRA 中提取？我計劃在兩年內還清所有債務。」
以下是專家對這位讀者情況的回應：
從退休帳戶提款的潛在缺點
從 Roth IRA 提款通常是個不錯的選擇，因為你已經繳納了稅款，所以你可以免稅且免罰款地提領你的供款。然而，如果你需要提領你的投資收益，你可能會面臨 10% 的早期提款罰款以及所得稅，除非你符合某些豁免條件。
從傳統 IRA 提款，無論是供款還是收益，通常都會被視為應稅收入，並且如果你未滿 59.5 歲，還可能面臨 10% 的早期提款罰款。
從 401(k) 帳戶提款，特別是如果你未滿 59.5 歲，通常會被徵收所得稅和 10% 的早期提款罰款。有些 401(k) 計劃允許以房屋修繕為由進行貸款，這可能比提款更有利，因為你只需向自己支付利息，並且避免了稅務和罰款。
專家建議
在做出決定之前，仔細權衡從退休帳戶提款的潛在稅務後果和罰款至關重要。延誤房屋修繕可能會導致進一步的損壞，從而可能導致更高的維修費用。因此，在做出決定時，需要平衡短期資金需求與長期退休儲蓄目標。