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房屋淨值信用額度（HELOC）和房屋淨值貸款的全國平均利率維持在三年來的最低點。與每小時變動的首購房貸利率不同，二順位抵押貸款的利率變動較為平穩。貸方不常重新定價，因此更容易比較不同供應商。

了解HELOC與房屋淨值貸款的差異。

根據房地產分析公司Curinos的數據，HELOC的平均月利率為7.23%。房屋淨值貸款的全國平均利率為7.44%。這些利率是基於信用分數至少780分、貸款價值比（CLTV）低於70%的申請者。

考慮到用途，選擇HELOC或房屋淨值貸款很容易。HELOC允許您從核准的信用額度中提取現金，還清後可再次使用。房屋淨值貸款則一次性提供一筆總金額。

由於首購房貸利率仍接近6%，擁有房屋淨值且首購房貸利率遠低於此的屋主，可能會對無法運用房屋增值感到沮喪。對於不願放棄低利率首購房貸的人來說，以HELOC或房屋淨值貸款形式的二順位抵押貸款可能是一個有吸引力的解決方案。

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房屋淨值貸款的利率計算方式與首購房貸不同。二順位抵押貸款利率是基於指數利率加上一個加碼。該指數通常是目前的優質利率（prime rate），今日為6.75%。如果貸方加上0.75%的加碼，HELOC的變動利率將從7.50%開始。

房屋淨值貸款可能會有不同的加碼，因為它是一種固定利率產品。

貸方在HELOC或房屋淨值貸款等二順位抵押貸款產品的定價上具有彈性，因此貨比三家是值得的。您的利率將取決於您的信用分數、您承擔的債務總額，以及您提取的信用額度與房屋價值之間的比例。

最重要的是，HELOC利率可能包含低於市場的「入門」利率，但這可能只持續六個月或一年。之後，您的利率將變為可調整利率，很可能從一個顯著較高的利率開始。

再次強調，由於房屋淨值貸款是固定利率，不太可能提供入門的「誘餌」利率。

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HELOC讓您可以輕鬆地以任何方式、任何金額使用您的房屋淨值，最高可達您的信用額度上限。提取一部分；還清。重複。

您也應該尋找並考慮提供低於市場入門利率的貸方。例如，FourLeaf Credit Union目前提供高達50萬美元額度的HELOC，前12個月的年利率為5.99%。該入門利率將在一年後轉換為變動利率。在比較貸方時，請注意這兩種利率。

此外，也要注意HELOC的最低提款額。提款是指貸方要求您立即從房屋淨值中提取的金額。有些銀行可能不要求或只要求少量初始提款。非銀行客戶存款機構的貸方，很可能在撥款時要求較大的初始提款。

最好的房屋淨值貸款貸方可能更容易找到，因為您獲得的固定利率將持續整個還款期。這意味著只有一個利率需要關注。而且您獲得的是一筆總金額，因此沒有最低提款額的考量。

一如既往，請比較任何年費或其他費用，以及還款條款的細節。

利率因貸方而異，差異很大。您可能會看到從近6%到高達18%的利率。這真的取決於您的信用狀況以及您作為購物者的勤奮程度。HELOC的全國平均利率為7.23%，房屋淨值貸款為7.44%。這些數字可以作為您在比較二順位抵押貸款貸方利率時的參考。

對於擁有低首購房貸利率和大量房屋淨值的屋主來說，現在考慮HELOC或房屋淨值貸款很可能是一個好主意。首先，利率是多年來的最低點。而且您不會放棄您在購房時獲得的絕佳首購房貸利率。

如果您從房屋淨值信用額度中提取全部50,000美元，並支付7.25%的利率，在10年的HELOC提款期內，您的每月還款額約為302美元。這聽起來不錯，但請記住，利率通常是變動的，會定期變化，並且您的還款額在20年的還款期內會增加。HELOC基本上會變成一個30年的貸款。HELOC和房屋淨值貸款最適合在較短的時間內借款並還清餘額。

HELOC和房屋淨值貸款利率如何運作？

目前的HELOC和房屋淨值貸款利率是多少？

在選擇HELOC貸方時應該注意什麼？

現在可能是獲得HELOC的好時機，特別是如果您不想失去首購房貸的低利率。了解房市如何影響您的決定。

房屋淨值信用額度（HELOC）通常收取變動利率，但您可以找到某些貸方提供的固定利率HELOC。了解固定利率HELOC如何運作。

隨著非銀行貸方重塑市場，HELOC也在發生變化。了解最低提款要求如何影響借款人以及如何找到靈活的HELOC。

房屋淨值信用額度（HELOC）可以幫助許多屋主，但並非適合所有人。在申請之前，請考慮其優缺點。

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