理查（Richard）和凱特琳（Caitlin）夫婦的兩個孩子分別只有 20 個月大和 5 個月大，但父母已經為他們開設了退休金帳戶。
這對夫婦住在南威爾斯的斯旺西（Swansea），他們每月向每個孩子的帳戶存入 50 英鎊。根據英國現行的私人退休金基金規定，這筆錢要等到孩子年滿 57 歲才能動用。
因此，大一點的孩子要等到 2082 年，小一點的孩子則要等到 2083 年才能領取。
儘管等待時間漫長，30 歲的理查堅信他和 28 歲的凱特琳正在做正確的事。
「為他們的退休金帳戶注資，意味著我們可以在我們離開人世後，依然為他們的未來扮演一個角色。而且這筆錢有數十年的時間可以增長。」
理查在一家投資公司工作，這解釋了他對金融知識的了解。凱特琳目前正處於產假，她原本在地方議會工作。
他的年收入不到 9 萬英鎊，而凱特琳的法定產假薪資每週 194 英鎊已經結束，目前沒有收入，因為她還沒有返回工作崗位。
除了孩子的退休金帳戶，理查和凱特琳還為他們設立了兒童 المحدد儲蓄帳戶（Junior ISA），並為每個孩子每月存入 60 英鎊——這筆錢孩子們在滿 18 歲時就可以動用。
這對夫婦認為這是兩全其美的方式——兒童 المحدد儲蓄帳戶可以幫助孩子支付大學費用、創業或購房首付，而退休金則旨在提供更長遠的財務保障。
這對夫婦每月合計為孩子們的帳戶存入 220 英鎊，此外還為自己的退休金和儲蓄存入 200 英鎊，他們表示，這意味著他們的生活必須比過去更加節儉。
「我們並非捉襟見肘，但投資這筆錢確實意味著要少做一些事情，」理查說。「我們不像以前那樣經常外出用餐，這對我們這些美食愛好者來說很痛苦。」
「而且，我們在生日和聖誕節時不會給彼此買太貴的禮物，這樣我們才能繼續為孩子們花錢。」
兒童退休金，也稱為青少年自選個人退休金（Junior SIPP），於 2001 年在英國推出。每年最多可以存入 2,880 英鎊，政府會額外提供 720 英鎊的稅務減免，總計 3,600 英鎊。
行業數據顯示，青少年自選個人退休金的普及度不斷增長。
一家提供商 Hargreaves Lansdown 表示，截至 2026 年 4 月的 12 個月內，其開設的帳戶數量是前一年同期的兩倍半。
另一家提供商 Fidelity 表示，自 2023 年 12 月以來，其帳戶數量增加了一倍多。
雖然為孩子提供退休金的先機對一些父母來說是強大的誘因，但孩子們自己對可能長達 50 年或更長時間無法動用這筆錢有何感受？
來自曼徹斯特的 15 歲少年雨果·湯普森（Hugo Thompson）似乎並不在意。他的父母在金融界工作，過去 10 年一直為他的青少年自選個人退休金存入最高金額。
「這筆投資的錢意味著我以後可能會更輕鬆，」他說。「這樣我就不必投入太多自己的錢了！我想比法定退休年齡更早退休，所以這都會有幫助。」
雨果的母親安娜貝爾（Annabel）在金融界工作，她也為他存入兒童 المحدد儲蓄帳戶，但她表示自己仍然投資於自己的退休金和儲蓄。「對我來說，只有當你覺得自己有足夠的錢時，才應該考慮青少年自選個人退休金，」她說。
Fidelity 的退休金專家傑瑪·斯林戈（Jemma Slingo）表示，對於有能力的父母來說，這筆錢可以在孩子領取之前大幅增長。
「從出生起每月存入 50 英鎊，包括稅務減免，家庭在 18 年間將貢獻 10,800 英鎊。到退休時，這筆錢可能增長到約 13.5 萬英鎊。這就是提早開始的真正威力——相對較少的金額有極長的時間來複利增長。」
不僅是英國父母在為孩子開設長期投資。
今年 7 月，美國總統唐納·川普（Donald Trump）為兒童推出了一項新的退休投資計劃，稱為「川普帳戶」（Trump Accounts）。
家人、朋友和雇主每年可以為每個孩子貢獻高達 5,000 美元（約 3,800 英鎊）。與英國不同的是，孩子們從 18 歲起就可以動用這筆資金，儘管提款需繳稅，且如果在 59 歲半之前提取，可能會被處以 10% 的罰款。
田納西州斯米爾納高中（Smyrna High School）的個人理財教師沃利·勒基杜（Wally Luckeydoo）為他 4 歲和 3 歲的兩個孩子開設了川普帳戶。
沃利·勒基杜說，他正在給予孩子們「財務上的先機」。
「我父親在我很小的時候就去世了，我母親盡了她最大的努力來撫養我們，但常常只能勉強維持，」沃利說。
「在我成年生活的大部分時間裡，我都感覺自己像是在財務上追趕，特別是因為有沉重的學生貸款債務。」
「我並不一定認為這是專門為我孩子們的退休而儲蓄。我認為這是給他們一個先機，並幫助改變我們家庭的財務軌跡。」
